Ekstra Bakim SigortasiKarsilastirma 2026
Almanya'da yaslanmak ya da bakim hizmetine ihtiyac duymak, cogunlukla parayla sonuclanan bir mesele. Zorunlu bakim sigortasi (Pflegepflichtversicherung) temel odemeyi karsiliyor, ama gercek maliyetin buyuk kismini sen odersin. Ekstra bakim sigortasi bu bosluk icin.
Bir Bakista
Son guncelleme: 24 Nisan 2026 · Yazan: CheckAlle Icerik EkibiOnemli Bilgiler
- Zorunlu bakim sigortasi tek basina yetmez; Pflegelucke olusur.
- PG 2’den itibaren aylik 347–990 EUR Pflegegeld (SGB XI § 37).
- Uc urun: Pflegetagegeld, Pflegekosten, Pflegerente.
- Pflege-Bahr devlet tesviki: yilda 60 EUR (§ 126 SGB XI).
Dikkat Etmen Gereken 4 Nokta
- Bekleme suresi (Wartezeit): 3-5 yil olabilir.
- Dynamik: prim ve odeme ayni oranda artsin.
- Odeme esigi: PG 1’den mi PG 2’den mi baslar?
- Turkiye’ye donus: AB disinda odeme durur.
Ucretsiz Karsilastirmani Baslat
Asagidaki formu doldur, sana uygun ekstra bakim sigortasi tekliflerini aninda gor.
Widget, Tarifcheck.de ve CHECK24’un tarif verisine dayanir. Ucretsiz. Kayit zorunlu degil.
Neden Ekstra Bakim Sigortasi Dusunmelisin?
Almanya’da zorunlu bakim sigortasi calisan herkesin maasindan otomatik kesilir (2026 prim orani brut maasin %3,4, cocuksuzlarda %3,8). Bu sigorta Pflegegeld veya Pflegesachleistung odemesi yapar. Rakamlar bakim evinin tam faturasini karsilayacak duzeyde degil.
Ornek: Stasyon bakim evi, Pflegegrad 4
- Zorunlu sigortadan aylik 2.085 EUR odeniyor (kaynak: § 43 SGB XI, stationary care PG 4).
- Ortalama aylik bakim evi faturasi (oda + yemek + bakim + yatirim maliyeti) 3.500–4.500 EUR araliginda, sehir ve tesis tipine gore (kaynak: VDEK Pflegelotse).
Fark aylik 1.500–2.500 EUR, yillik 18.000–30.000 EUR. Bu fark “Eigenanteil” olarak adlandirilir ve senin cebinden, birikimlerinden ya da aile desteginden karsilanir. Angehorigen-Entlastungsgesetz (2020), cocuklarin yilda 100.000 EUR brut gelirin altinda olmasi durumunda bakim masrafindan sorumlu tutulmamasini saglar.
Ekstra bakim sigortasi (saglik ek sigortasi plani ile karistirma) bu bosluga yonelik; tipine gore gunluk sabit tutar, fatura karsiligi veya aylik emekli maasi gibi oder.
Pflegegrad Degerleri (2026)
Pflegegrad, bir kisinin gunluk yasam ve bakim ihtiyacini olcmek icin kullanilan 5 dereceli sistem. Degerlendirme MDK veya MDS adli bagimsiz kuruluslar tarafindan NBA (Neues Begutachtungsassessment) araciligiyla yapilir. Asagidaki tablo evde bakim (ambulant) durumunda sigortanin 2026’da oduyor oldugu miktarlari gosteriyor.
| Pflegegrad | Pflegegeld (nakit) | Pflegesachleistung | Entlastungsbetrag |
|---|---|---|---|
| PG 1 | Hak yok | Hak yok | 131 EUR |
| PG 2 | 347 EUR | 796 EUR | 131 EUR |
| PG 3 | 599 EUR | 1.497 EUR | 131 EUR |
| PG 4 | 800 EUR | 1.859 EUR | 131 EUR |
| PG 5 | 990 EUR | 2.299 EUR | 131 EUR |
Kaynak: § 36 SGB XI + § 37 SGB XI + § 45b SGB XI. Rakamlar 01.01.2025’ten beri gecerli, 2026 icin degismedi.
Pflege-Bahr (Devlet Tesviki)
Ozel ekstra bakim sigortani Pflege-Bahr tarifi olarak yaparsan, devlet sana yilda 60 EUR (ayda 5 EUR) katki verir. Kendi primin en az ayda 10 EUR olmali. Saglik sorgusu yapilmaz. PG 2’den itibaren stasyon bakim durumunda odeme yapar. Kaynak: § 126 SGB XI.
Uc Urun Tipi Var — Hangisi Sana Uyar?
Ekstra bakim sigortasinda uc ana urun tipi vardir. Her biri farkli sekilde oder.
Pflegetagegeld
Pflegekosten
Pflegerente
Kimler Icin Mantikli?
Rakamlara bakinca belli oluyor: Pflegelucke neredeyse herkeste var. Ama herkese ekstra sigorta ayni derecede gerekli degil.
30-40 yas: genc baslamak primleri en dusuk tutar
Genc ve saglikliyken baslamak, aylik primi onemli olcude azaltir. Saglik sorgusundan gecme sansi da yuksek. Cocuklu aileler icin gec kalmamis olursun.
50-60 yas: birikimlerini koruma ihtiyaci
Ev, dukkan, yatirim hesabin varsa, stationar bakim evi halinde bunlarin satisa cikarilmasi gerekebilir. Ekstra sigorta bu riski azaltir.
Serbest calisan ya da memur
Serbest calisanlarin cogu ozel saglik sigortasi var (ozel saglik sigortasi karsilastirmasi). Bunun uzerine ekstra bakim sigortasi mantikli. Memurlar icin Beihilfe ekstra bakim icin tam kapsam vermiyor.
60+ yas: onemli nuans
Saglik sorgusunda onceki hastaliklar nedeniyle prim artar veya cikisa kapali kalir. Alternatif: Pflege-Bahr (saglik sorgusu yok, ama odemeler kisitli) ya da kendi birikim.
Turkiye’ye Donersem Bakim Sigortam Devam Eder Mi?
Almanya’da yasayan Turk kokenli okuyucularin en cok sordugu sorulardan biri. Kisa cevap: zorunlu Pflegegeld (nakit) Turkiye’de kisitli olarak devam edebilir. Pflegesachleistung (hizmet) devam etmez. Ekstra bakim sigortasi ise tamamen sozlesmeye baglidir; genellikle Almanya disindayken odenmez.
Zorunlu sigorta durumu
AB/AEA ulkelerine tasinma halinde kurallar esnek. Turkiye AB disinda oldugu icin ozel durum uygulanir. § 34 SGB XI Pflegegeld’in yalnizca 6 haftalik gecici ikamette ihrac edilebilecegini belirtir. Kalici tasinmada odeme durur. Turkiye-Almanya ikili sosyal sigorta anlasmasi (1965’ten beri guncellenen) Pflegeversicherung’u kapsam disinda tutar.
Ozel ekstra sigorta durumu
Her sirketin kurali farklidir. Bazi tarifler Almanya’da bakim alma zorunlulugu koyar; bazilari AB/AEA ulkelerini kabul eder ama AB disini reddeder; bazilari sinirsiz uluslararasi kapsam sunar (prim daha yuksek olur). Allianz Pflege im Ausland sayfasi bu konuyu kendi sozlesmeleri icin acikliyor.
Tavsiye
- Sozlesmeyi imzalamadan “Auslandskrankenversicherung” ve “Pflege im Ausland” klozlarini iste.
- “Lebenslange Leistungspflicht” maddesini oku.
- Bir bagimsiz sigorta danismanina danis. Bu spesifik durum genel Turk topluluk sigorta brokerlerinde sik goruluyor.
Tarifleri Karsilastirirken Oncelik Listesi
Bir karsilastirma tablosuna bakarken sadece aylik prime bakma. Asagidaki 6 madde primin uzun vadede ne anlama geldigini belirliyor.
- Odeme esigi (PG 1’den mi PG 2’den mi?): Bazi urunler sadece PG 2’den itibaren oder.
- Wartezeit (bekleme suresi): Cogu tarifte 3 yil bekleme suresi var.
- Dynamik: Prim ve odeme zaman icinde enflasyona karsi artmali (yilda %2-3 yaygin).
- Beitragsbefreiung im Leistungsfall: Bakim durumuna dustugunde primden muaf olma klozu.
- Gesundheitspruefung: Saglik sorgusunun derinligi primi ve kabul olasiligini etkiler.
- Beitragsanpassung (prim artisi): § 203 VVG’ye uygun olmali. BGH kararlari (IV ZR 161/21, 16.06.2022) haksiz artislari iptal eder. Kaynak.
Ekstra Sigorta Disindaki Alternatifler
Ekstra bakim sigortasi tek yol degil. Baslica uc alternatif:
- Kendi birikimin: ETF, tagesgeld, festgeld ile uzun vadeli disiplinli yatirim. Risk: yaslandikca kullanma zamani geldiginde piyasa dusuk olabilir.
- Mehrgenerationen ya da aile destegi: Yakinlar bakim yukunu uzerine alirsa, Pflegegeld nakit odemesi aileye gelir. Hayat sigortasi ile kombine dusun.
- Pflegeimmobilie (bakim evi yatirim): Bir bakim evi biriminin sahibi olursun, kira geliri alirsin, gerektiginde kendi o birime yerlesebilirsin.
Dogru karar yasin, birikimin, risk toleransin ve aile durumun kombinasyonunda ortaya cikar. Is gucu kaybi (Berufsunfähigkeit) senaryolari da bu planlamanin parcasidir.
Sikca Sorulan Sorular
Ekstra bakim sigortasi nedir?
Zorunlu Pflegepflichtversicherung'in karsiladigi miktarin uzerine, bakim durumunda ek odeme yapan ozel sigorta. Aylik nakit (Pflegetagegeld), fatura karsiligi (Pflegekosten) veya aylik emekli maasi (Pflegerente) seklinde calisir. Pflegelucke'yi azaltmak icin tasarlanmistir.
Ne zaman baslamaliyim?
30-50 yas ideal. Genc ve saglikli oldugunda prim en dusuk seviyede, saglik sorgusu da daha kolay gecer. 60+ yasinda kisitli secenek kalabilir.
Saglik sorgusuz tarif var mi?
Pflege-Bahr (devlet tesvikli) saglik sorgusu olmadan baslar. Ama odemeler kisitli: yilda 60 Euro devlet katkisi, kendi priminin minimum ayda 10 Euro (kaynak: § 126 SGB XI).
Primim yillar icinde artar mi?
Evet. Sigortanin prim artirma hakki var (§ 203 VVG), ama artis gerekcelendirilmis olmali. BGH 2022 karari (IV ZR 161/21) ile haberdar edilmeyen artislar iptal edilebilir.
Pflegegeld ve Pflegesachleistung birlikte mi?
Zorunlu sigortada birini secersin; kombinasyon halinde paylastirabilirsin. Ekstra sigorta bunun uzerine eklenir ve sectigin urun tipine gore odeme yapar.
Cocugum icin bakim sigortasi yaptirabilir miyim?
Evet. Bazi tarifler cocuk urunleri sunar. Primler genc yas icin dusuk baslar, Dynamik ile artar. Kisisel mali plan danismani ile karar vermek mantikli.
Turkiye'ye donersem odeme devam eder mi?
Zorunlu Pflegegeld kalici Turkiye ikametinde durur (§ 34 SGB XI). Ekstra sigorta sozlesmeye bagli; cogu tarifte Almanya'da bakim aliyor olman gerekiyor. Sozlesme imzalamadan 'Auslandskrankenversicherung' klozunu iste.
Primleri vergiden dusurebilir miyim?
Evet, § 10 EStG kapsaminda 'Sonderausgaben' olarak gosterilebilir. Kisisel vergi durumun icin bir Steuerberater'a danis.
Kaynaklar
Bu sayfadaki tum rakamlar ve yasal bilgiler 24 Nisan 2026 tarihinde resmi kaynaklardan teyit edildi.
- § 36 SGB XI – Pflegesachleistung
- § 37 SGB XI – Pflegegeld
- § 43 SGB XI – Vollstationäre Pflege
- § 45b SGB XI – Entlastungsbetrag
- § 126 SGB XI – Pflege-Bahr
- § 34 SGB XI – Ruhen der Leistungsanspruche
- § 203 VVG – Beitragsanpassung
- § 204 VVG – Tarifwechsel
- § 10 EStG – Sonderausgaben
- BMG – Leistungen der Pflegeversicherung
- Allianz – Pflege im Ausland
- VDEK Pflegelotse
Disclaimer: Bu sayfa genel bilgilendirme icindir. Kisisel durumuna gore hukuki ya da mali tavsiye olarak kullanilamaz. Sozlesme yapmadan once bagimsiz bir sigorta danismanina veya Verbraucherzentrale’ye danis.
Bugun Karsilastirmana Basla
2026 rakamlarini ve tarife secme kriterlerini biliyorsun. Simdi senin durumuna uygun tarifleri gor. Ucretsiz, kayit yok, yaklasik 3 dakika.