Autokredit vorzeitig abloesen
Du willst deinen Autokredit frueher zurueckzahlen? Gute Idee. Per Gesetz (BGB Paragraph 502) darfst du das jederzeit. Die Bank darf hoechstens 1 % Vorfaelligkeitsentschaedigung verlangen. Hier erfaehrst du, wie das genau laeuft und wann sich eine Umschuldung lohnt.
Umschuldungskredit vergleichen
Wenn du deinen Autokredit durch einen guenstigeren Ratenkredit abloesen willst, vergleich hier die Angebote. Der Vergleich ist kostenlos und SCHUFA-neutral.
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So loest du deinen Autokredit ab
Abloesesumme erfragen
Ruf bei deiner Bank an oder schreib eine Mail. Frag nach der aktuellen Restschuld und der Vorfaelligkeitsentschaedigung.
Rechnen, ob es sich lohnt
Zinsersparnis minus Vorfaelligkeitsentschaedigung. Ist das Ergebnis positiv? Dann lohnt sich die Abloese.
Betrag ueberweisen
Entweder aus eigener Tasche oder per Umschuldungskredit. Bei Umschuldung ueberweist die neue Bank direkt an die alte.
Fahrzeugbrief erhalten
Nach Zahlungseingang schickt die Bank dir den Brief (Zulassungsbescheinigung Teil II). Damit gehoert das Auto dir allein.
Sondertilgung, Umschuldung oder komplett abloesen?
Es gibt nicht nur eine Moeglichkeit. Welche fuer dich passt, haengt von deiner Situation ab.
| Option | Was passiert | Fuer wen geeignet |
|---|---|---|
| Sondertilgung | Du zahlst einen Teil extra zurueck, der Rest laeuft weiter | Wenn du etwas Geld uebrig hast, aber nicht alles auf einmal zahlen kannst |
| Umschuldung | Neuer, guenstigerer Kredit loest den alten ab | Wenn die Zinsdifferenz die VFE uebersteigt |
| Komplette Abloese | Du zahlst alles auf einmal zurueck, Kredit ist erledigt | Wenn du genug Ersparnisse hast oder das Auto verkaufen willst |
Tipp: Pruefe vorher, ob dein Vertrag kostenlose Sondertilgungen erlaubt. Viele Autokredite bieten das an.
Was passiert mit dem Fahrzeugbrief?
Solange der Autokredit laeuft, haelt die Bank deinen Fahrzeugbrief als Sicherheit. Du darfst das Auto zwar nutzen, aber nicht ohne Weiteres verkaufen oder abmelden.
Sobald du den Kredit komplett zurueckgezahlt hast, muss die Bank dir den Brief zuschicken. Ab dem Moment bist du alleiniger Eigentuemer und kannst mit dem Auto machen, was du willst: verkaufen, verschenken, in Zahlung geben.
Wann genau der Brief ankommt, ist unterschiedlich. Manche Banken sind schnell, andere brauchen ein paar Wochen. Frag vorher nach, damit du planen kannst. Falls du das Auto verkaufen willst und es schnell gehen muss, klaere das mit der Bank, bevor du die Abloese anstosst.
Deine Rechte bei der Autokredit-Abloese
Dein Autokredit ist ein Verbraucherdarlehen. Das heisst: Du hast klare gesetzliche Rechte. Hier die wichtigsten.
Vorfaelligkeitsentschaedigung (BGB Paragraph 502)
Die Bank darf maximal 1 % der Restschuld verlangen. Liegt die Restlaufzeit unter 12 Monaten, sind es hoechstens 0,5 %. Das ist gesetzlich gedeckelt. Mehr darf sie nicht nehmen.
Keine Extra-Gebuehren (BGH-Urteil XI ZR 96/15)
Der Bundesgerichtshof hat 2016 klargestellt: Banken duerfen keine zusaetzliche Bearbeitungsgebuehr fuer die vorzeitige Rueckzahlung erheben. Falls deine Bank das trotzdem verlangt, ist das rechtswidrig.
Anteilige Kostenerstattung (EuGH C-383/18)
Laut EuGH-Urteil von 2019 muessen bei vorzeitiger Rueckzahlung alle laufzeitabhaengigen Kosten anteilig erstattet werden. Wenn du also Bearbeitungsgebuehren gezahlt hast, steht dir ein Teil davon zurueck.
14-Tage Widerrufsrecht (BGB Paragraph 355)
Innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsschluss kannst du jeden Verbraucherdarlehensvertrag widerrufen, ohne Gruende nennen zu muessen. Das gilt auch fuer Autokredite. Falls du einen Umschuldungskredit aufnimmst, hast du auch dort 14 Tage Widerruf.
Autokredit umschulden: Wann lohnt es sich?
Bei einer Umschuldung nimmst du einen neuen Kredit auf und zahlst damit den alten ab. Das Ziel: niedrigere Zinsen, weniger Gesamtkosten.
Ob sich das lohnt, haengt von der Differenz ab. Wenn der neue Kredit deutlich guenstigere Zinsen hat als der alte, sparst du trotz Vorfaelligkeitsentschaedigung Geld. Wenn die Differenz minimal ist, lohnt sich der Aufwand eher nicht.
Noch ein Vorteil: Nach der Umschuldung bekommst du sofort den Fahrzeugbrief. Denn der neue Kredit ist in der Regel ein freier Privatkredit ohne Sicherungsuebereignung des Autos.
Wichtig: Stell vorher eine Kreditanfrage online. Die laeuft als Konditionsanfrage und ist SCHUFA-neutral. So siehst du, welchen Zins du tatsaechlich bekommst, bevor du dich entscheidest.
Ballonfinanzierung und 3-Wege-Finanzierung
Bei einer Ballonfinanzierung zahlst du waehrend der Laufzeit niedrige Raten und am Ende eine grosse Schlussrate. Viele Autokaeufer unterschaetzen diese Schlussrate. Wenn sie faellig wird, fehlt das Geld.
In dem Fall kannst du die Schlussrate per Ratenkredit abloesen. Das verteilt die Summe auf kleinere Raten. Vergleich dazu am besten die aktuellen Konditionen im Autokredit-Vergleich.
Bei der 3-Wege-Finanzierung hast du am Ende drei Optionen: Auto zurueckgeben, Schlussrate zahlen oder weiterfinanzieren. Pruefe alle drei, bevor du dich festlegst. Die Anschlussfinanzierung vom Haendler ist oft teurer als ein freier Kredit.
Haeufige Fragen zur Autokredit-Abloese
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