Yeni SCHUFA puanı ne zamandan beri geçerli?

17 Mart 2026'dan beri. Şirketler kademeli geçiyor: Verbraucherzentrale'ye göre başlangıçta sözleşme ortaklarının yaklaşık yüzde 25'i yeni değeri kullanıyordu; eski sektör puanları 2028 sonuna kadar devam ediyor.

Eski yüzde değerim kaç puan eder?

Çevrilemez. Verbraucherzentrale açıkça yazıyor: eski sistemde yüzde 98 olan biri otomatik olarak 980 puana sahip değil.

SCHUFA hesabı ücretsiz mi?

Evet. Puan görüntüleme ve kriter bazlı dağılım ücretsiz; bonify uygulaması üzerinden erişim de öyle. Ayrıca GDPR 15. madde kapsamında ücretsiz veri kopyası isteyebilirsin; tüzükte yıllık sınır yok.

Negatif kayıtlar artık daha hızlı mı siliniyor?

Belirli ödenmiş borçlarda üç yıl yerine 18 ay kuralı Ocak 2025'ten beri kredi bürolarının Code of Conduct'ıyla geçerli. Mart 2026 reformuyla ilgisi yok.

Kendi puanımı sorgulamak puanıma zarar verir mi?

Hayır. Kendi sorgun bir şirketin kredi sorgusu değildir ve değeri düşürmez.

Hangi kriter en çok sayılıyor?

264 puana kadar ödeme aksaklıkları. Ardından 117 puana kadar banka sorgu ve sözleşmeleri, 99 puana kadar banka dışı sorgular geliyor.

Hatalı SCHUFA kayıtlarını sildirebilir miyim?

Evet. Veri kopyanda hata görürsen doğrudan SCHUFA'dan düzeltme iste. Sonuç alamazsan Verbraucherzentrale yardımcı oluyor.

Yeni SCHUFA Puanı 2026: Tablo ve Kriterler

Q: Puanlar ne anlama geliyor?

SCHUFA beş sınıf kullanıyor: 776 puandan itibaren Hervorragend, 709'dan Gut, 642'den Akzeptabel, altında Ausreichend ve Ungenügend. Kişilerin yaklaşık yüzde 62'si en üst sınıfta.

Reklam uyarısı: Bu yazı affiliate bağlantıları içerir. Bağlantı üzerinden işlem yapıldığında komisyon alabiliriz; sana ek maliyeti yoktur. Kaynaklar: schufa. de, Verbraucherzentrale (26 Haziran 2026), BaFin.

Almanya'da kredi, kira ya da telefon sözleşmesi için SCHUFA puanın belirleyici. 17 Mart 2026'dan beri bu puan 100 ile 999 arasında hesaplanıyor ve SCHUFA ilk kez hangi 12 kriterin kaç puan getirdiğini açıkladı. Aşağıda resmi puan aralıklarını, beş puan sınıfını ve gerçekten işe yarayan adımları bulacaksın.

Önemli Noktalar

Yeni puan 17 Mart 2026'dan beri kullanılıyor; ölçek 100 ile 999 puan arası.
Geçiş henüz tamamlanmadı. Verbraucherzentrale'ye göre başlangıçta SCHUFA'nın sözleşme ortaklarının yalnızca yaklaşık yüzde 25'i yeni puanı kullanıyordu; eski sektör puanları hâlâ dolaşımda.
Eski yüzde değeriyle yeni puan birbirine çevrilemez. Eskiden yüzde 98 olan biri otomatik olarak 980 puan almaz.
12 kriterin en yüksek puanları toplandığında tam olarak 999 ediyor.
Kısalan silme süreleri bu reformla değil, Ocak 2025'te geldi.

Puanlar ne anlama geliyor: beş puan sınıfı

SCHUFA puanları beş sınıfa ayırıyor. Aralıklar ve nüfus payları SCHUFA'nın kendi açıklama sayfasından alındı (Kaynak: schufa. de):

Sınıf	Puan	SCHUFA'nın açıklaması
Hervorragend (mükemmel)	776 ile 999	Düşük ödeme riski; kişilerin yaklaşık yüzde 62'si bu sınıfta
Gut (iyi)	709 ile 775	Ortalama risk; kişilerin yaklaşık yüzde 20'si
Akzeptabel (kabul edilebilir)	642 ile 708	Hafif yükselmiş risk
Ausreichend (yeterli)	kabul edilebilir sınıfın altı	Yükselmiş risk
Ungenügend (yetersiz)	ölçeğin en altı	Belirgin biçimde yükselmiş risk

Sınıf adları eski yüzdelik sistemdekiyle aynı; yalnızca arkasındaki sayı değişti. Eski ve yeni değer birbirine çevrilemez: Verbraucherzentrale'nin ifadesiyle, eski sistemde yüzde 98'e ulaşan biri "otomatik olarak 980 puana sahip değil". Puan tek başına da karar vermiyor; bankalar buna kendi verilerini, örneğin hanenin serbest kullanılabilir gelirini ekliyor.

12 kriter ve puanları

Yaklaşık 250 gizli özelliğin yerini 12 kriter aldı ve SCHUFA her birinin puan aralığını yayınlıyor (Kaynak: schufa. de):

Kriter	Puan	Ne ölçüyor
Ödeme aksaklıkları	100 ile 264	Açık ihtar veya tahsilat dosyaları. Hiç aksaklık yoksa tam puan
Banka sorgu ve sözleşmeleri	0 ile 117	Son 12 ayda hesap ve kredi kartı. Üç sorgu veya sözleşmeden itibaren en düşük puan
Banka dışı sorgular	0 ile 99	Telekomünikasyon ve internet alışverişi
Mevcut adresin yaşı	0 ile 94	Adresinde ne kadar süredir kayıtlısın
En eski kredi kartı	0 ile 81	Ne kadar süredir kredi kartın var
En eski banka sözleşmesi	0 ile 69	Genellikle ilk vadesiz hesabın
Yeni taksitli krediler	0 ile 66	Son 12 ayda alınanlar
Taksitli kredilerin kalan vadesi	0 ile 61	Devam eden kredilerin ne kadar süresi kaldı
Gayrimenkul kredisi	0 ile 55	Konut finansmanı olup olmadığı
Kimlik doğrulama	0 ile 38	SCHUFA'da doğrulanmış olup olmadığın
En yeni çerçeve kredisi	0 ile 36	Dispo ya da kredi limiti
Kredi durumu	0 ile 19	Devam eden kredilerin düzenli ödenip ödenmediği

On iki en yüksek değeri topladığında tam 999 çıkıyor. Alt sınır olan 100 ise yalnızca ilk kriterden geliyor; o hiçbir zaman 100'ün altına inmiyor. Yani 100 ile 999 aralığı rastgele seçilmiş bir ölçek değil, parçaların toplamı.

Bu tablo hangi kolun işe yaradığını da gösteriyor. Ödeme aksaklıkları tek başına sonraki üç kriterin toplamından ağır. Kredi durumu ise 19 puanla neredeyse hiçbir şeyi değiştirmiyor. Bir ayrıntı daha: 28 gün içinde yapılan birden fazla banka sorgusu yalnızca bir kez sayılıyor. Kredi tekliflerini aylara yaymak yerine tek seferde topla.

Puanını ücretsiz nerede görürsün

SCHUFA kendi sayfasında iki ücretsiz yol gösteriyor: SCHUFA hesabı ve bonify uygulaması. İkisi de kayıtlı verileri "her zaman ücretsiz ve dijital" olarak gösteriyor; hesapta ayrıca kriter başına puanlar var. Kayıt meineSCHUFA. de üzerinden yapılıyor. bonify, SCHUFA grubuna bağlı Forteil GmbH'nin uygulaması.

Bunun dışında GDPR 15. madde kapsamında veri kopyası isteyebilirsin. Kopya hangi kayıtların tutulduğunu, nereden geldiğini ve kime iletildiğini gösterir. Tüzükte yıllık bir sınır yok; yalnızca açıkça aşırı tekrarlarda ücret istenebilir (GDPR 12. madde 5. fıkra). Kendi puanını sorgulamak puanı düşürmez.

Negatif kayıtlar ne zaman siliniyor?

Bu konu reformla sık karıştırılıyor. Kısalan süreler Mart 2026 reformundan değil, daha önceki iki değişiklikten geliyor.

Aralık 2023'ten beri (Avrupa Adalet Divanı): C-634/21 sayılı kararla SCHUFA, iflas sürecine ait verileri (Restschuldbefreiung) kamuya açık iflas sicilinden daha uzun tutamıyor. Sicilde bu kayıtlar altı ay sonra siliniyor.

Ocak 2025'ten beri (Code of Conduct): Kredi bürolarının davranış kurallarına göre ödenmiş bir ödeme aksaklığı, belirli koşullarda üç yıl yerine 18 ay sonra siliniyor. Koşullar: başka negatif kayıt olmaması, iflas kaydı olmaması ve borcun bildirimden sonraki 100 gün içinde ödenmiş olması (Kaynak: BaFin).

Puanını nasıl yükseltirsin

Sıralama yukarıdaki puan tablosunu izliyor; en ağır kol en başta.

Faturaları zamanında öde. Ödeme aksaklıkları 264 puana kadar gidiyor. Düzenli ödemeler için otomatik ödeme talimatı (Lastschrift) ver.
Sorguları tek seferde topla. 28 gün içindeki sorgular bir kez sayılıyor; 12 ayda üç sorgu veya sözleşmeden sonra en düşük puandasın. Karşılaştırma portalı üzerinden yapılan sorgular koşul sorgusu (Konditionsanfrage) olarak kaydedilir ve puanına dokunmaz.
Adresinde kal. Mevcut adresin yaşı 94 puana kadar getiriyor. Büyük bir kredi başvurusundan hemen önce taşınma.
En eski hesabını ve kartını kapatma. Yaygın tavsiye burada tersine döndü. En eski banka sözleşmesi ve en eski kredi kartı birlikte 150 puana kadar getiriyor ve ikisi de yaşı ölçüyor. İlk kartını kapatırsan o geçmişi silersin. Ücret alan ve hiç kullanmadığın kartları kapatabilirsin; en eskisini değil.
Verilerini kontrol et. Ücretsiz veri kopyanı iste ve her kaydı tek tek incele. Hatalı kayıt varsa düzeltme talep et; negatif kaydın varsa SCHUFA'ya rağmen kredi seçeneklerini de karşılaştırabilirsin.
Kimliğini doğrulat. SCHUFA'daki kimlik doğrulaması 38 puana kadar getiriyor ve bir kez yapılıyor.

Kredi başvuruna etkisi

Artık başvurudan önce hangi kriterde kaç puanın olduğunu görüyorsun. Araç kredisi ya da taksitli kredi planlıyorsan önce puanını kontrol et, sonra tekliflerini tek bir zaman diliminde topla. Güncel faiz beklentileri için ECB faiz politikası 2026 rehberimize, teklifleri karşılaştırmak için finans karşılaştırma sayfamıza bak.