Ev ve Emlak SigortasıKombi paket karşılaştırma 2026
Almanya'da ev sigortası demek aslında birden fazla poliçe demek: Hausrat, Wohngebäude, Privathaftpflicht. Hepsini ayrı mı, yoksa kombi paket olarak mı alsan? Cevap her sigortacıda farklı; karşılaştırmadan karar verme.
Kombi tarife teklifi
Birkaç dakikada Alman sigortacılardan tek tek ve kombi tarifeleri yan yana gör.
Kombi paket nedir?
Tek bir sigortacıdan birden fazla ev poliçesini tek bir sözleşme altında almak. Almanya'da bu modele genelde Wohnpaket ya da Sicher-Wohnen-Paket deniyor. İçerik sigortacıya göre değişir; her firma kendi tasarımını yapıyor.
Avantaj: tek sözleşme, tek ödeme, tek hasar yönetimi. Dezavantaj: tek sigortacıya bağlısın, başka firma daha iyi tarife sunarsa geçmek zorlaşıyor. Önce ne kapsadığını sonra ne kadar tasarruf ettiğini sırasıyla kontrol et.
Kombi paket ne zaman mantıklı?
Avantaj sağladığı durumlar
- Aynı evde hem ev sahibisin hem orada oturuyorsun (Hausrat + Wohngebäude tek sigortacıdan)
- Birden fazla risk için tek temas noktası istiyorsun
- Yıllık prim ödemeyi ve belge yönetimini basitleştirmek niyetin
- Aile poliçesi (eş, çocuk dahil Privathaftpflicht) kombiye giriyor
Mantıklı olmayan durumlar
- Mevcut sigortacın bir alanda zayıf (örnek: Hausrat iyi ama Wohngebäude pahalı)
- Bundle indirimi gerçekten yok ama sigortacı paket diye satıyor
- Tek tek karşılaştırma daha fazla esneklik veriyor (poliçeleri farklı zamanlarda yenileyebilirsin)
- Kira evindesin, sadece Hausrat ve Privathaftpflicht ihtiyacın var
Verbraucherzentrale uyarısı: Bundle her zaman ucuz değildir. Kombi tarifeyi mutlaka aynı poliçelerin tek tek alınmış halinin toplam fiyatıyla karşılaştır. (Verbraucherzentrale.de )
Hangi poliçeleri birleştirebilirsin?
Almanya'da en çok karşılaşılan kombi paket varyasyonları. Hepsi her sigortacıda olmaz; teklif alırken hangi modüllerin dahil olduğunu sor.
| Kombinasyon | Kim için? | Ne sağlıyor? |
|---|---|---|
| Hausrat + Privathaftpflicht | Kiracı, genç çift | En yaygın kombi. İki temel poliçe tek sözleşmede; küçük indirim çoğu sigortacıda var. |
| Hausrat + Wohngebäude | Kendi evinde oturan ev sahibi | Eşya ve bina aynı sigortacıdan. Tek hasar yönetimi, basit muhasebe. |
| Wohngebäude + Glasversicherung | Geniş cam yüzeyli ev | Sera, terrace cam çatı, büyük pencere için cam kırılması ek modül olarak eklenir. |
| Wohngebäude + Elementarschaden | Sel/kar yükü riski olan bölge | Standart paket sel ve doğal afet kapsamaz. Bavyera, Saksonya, Baden-Württemberg gibi yerlerde Verbraucherzentrale öneriyor. |
| Hausrat + Fahrradversicherung | Pahalı bisikletli | Standart Hausrat sokakta çalınan bisikleti ödemiyor. Fahrrad-Klausel ek modül olarak ekleniyor. |
Tek tek mi, kombi mi alalım?
Karar vermeden önce kendine üç soru sor:
1Aynı sigortacı her iki alanda da iyi mi?
Bir sigortacı Hausrat'ta güçlü ama Wohngebäude'de pahalı olabilir. Stiftung Warentest yıllık karşılaştırmalarını ayrı ayrı kontrol et (test.de).
2Bundle indirimi gerçek mi?
Bazı sigortacılar "kombi" diyor ama indirim sıfır. Aynı tarifeyi hem kombi hem ayrı al, fiyatları karşılaştır. Aradaki fark senin yıllık tasarrufun.
3Sözleşme süreleri uyumlu mu?
Wohngebäude için 5-10 yıllık sözleşmeler indirimli sunulur, Hausrat genelde yıllıktır. Karışırsa iptal etmek karmaşıklaşır. Kombi de yıllık seç; küçük indirim için uzun bağlanmaya değmez.
Yasal çerçeve
Kombi paket de tek tek poliçe de aynı kanunlara tabi: VVG (Versicherungsvertragsgesetz) ve BGB. Kombi tarife seçmeden önce iki maddeyi bilmen yeterli.
VVG § 11
Standart sigorta sözleşmeleri yıllık. Otomatik uzar. İptal için 3 ay önceden yazılı bildirim.
VVG § 92 (ve § 40)
Hasar ödemesi (veya reddi) sonrası 1 ay içinde olağanüstü iptal hakkın var. Prim artışında da aynı hak doğar.
VVG § 78
Aynı zarar birden fazla poliçe tarafından kapsanırsa çift tazminat alınamaz. Sigortacılar zarar paylaşımı yapar.
Madde tam metni: gesetze-im-internet.de/vvg/ . Spesifik durumun için bir avukata ya da Verbraucherzentrale danışmanlığına başvur.
Kombi paket sigortacısı seçerken nelere bakmalı?
- Bağımsız test sonuçları: Stiftung Warentest yılda bir Hausrat ve Wohngebäude tarifelerini ayrı ayrı test eder. Kombi olarak satıldığında her iki sonucun da iyi olduğundan emin ol.
- Tüketici şikayet oranı: Verbraucherzentrale yıllık raporları sigortacıların hasar ödeme davranışını gösterir.
- BaFin denetim raporları: Sigortacının mali sağlığı ve uyum kayıtları için (bafin.de).
- Bundle indiriminin gerçek tutarı: Yüzde olarak değil, Euro olarak hesapla. %5 indirim 30€ tasarruf demekse iyi tarife için bağlanmaya değer mi, kendine sor.
Sık sorulan sorular
Kombi mı, ayrı mı? Sayılarla bak.
Aynı bilgilerle hem kombi hem ayrı tarifeyi gör. Karar tamamen senin. Ücretsiz, kayıt gerekmez.