Almanya'da Bina SigortasıWohngebäudeversicherung Karşılaştırma 2026
Bina sigortası evin kendisini, yani duvarları, çatıyı ve sabit tesisatı yangın, fırtına, dolu ve Leitungswasser hasarına karşı korur. Kanun zorunlu tutmaz, ama ev kredisi çekiyorsan banka çoğunlukla ister.
Bu sayfa binayla ilgili. Mobilya ve eşyalar için ev sigortası karşılaştırmasına bak.
Önemli Noktalar
- Bina sigortası kanunen zorunlu değil, ama BaFin'e göre konut kredisinde çoğunlukla şart.
- Fırtına sayılması için rüzgar en az 8 Beaufort, yani en az 62 km/saat olmalı (GDV örnek şartları, VGB 2022).
- Sel, toprak kayması ve kar yükü gibi Elementar riskler ek teminatla sigortalanır ve GDV'ye göre konut binalarının yüzde 41'inde bu teminat yok.
- Kanun fesih süresini bir ile üç ay arasında sınırlar ve bildirimin süre dolmadan sigortacıya ulaşmış olması gerekir.
- Stiftung Warentest'in 16 Eylül 2026'da yayımladığı testte 182 tarifenin 57'si mangelhaft (yetersiz) notu aldı (test.de).
CheckAlle Redaktion · Son güncelleme:
Bina Sigortası Karşılaştırma Aracı
Formda binanla ilgili bilgileri ve e-posta adresini girersin. Hesaplamadan önce komisyoncunun ön bilgilendirme belgesini (Erstinformation) okuyup indirmen istenir.
Reklam bildirimi:
- Bu araç, Tarifcheck iş ortaklığımız üzerinden sunulan sigorta komisyoncusu Mr-Money Makler-Bund GmbH'nin hizmetidir.
- Komisyoncunun kendi beyanına göre karşılaştırmada 19 sigortacı ve 11 Assekuradeur var; aynı beyana göre bu ürünü piyasada 72 sigortacı sunuyor. Direktversicherer'ler ve komisyon ödemeyen şirketler dahil değil.
- Yönlendirmelerden komisyon alırız. Komisyoncunun beyanına göre kendi ücreti sigorta primine dahildir; ona ayrıca para ödemen ancak ayrı bir anlaşmayla söz konusu olur.
Fiyatlar bina tipine, konumuna ve teminat seviyesine göre değişir.
Bina Sigortası Neyi Kapsar?
Almanya'da Wohngebäudeversicherung, evin yapısını (duvarlar, çatı, temel, sabit kurulumlar) hasarlara karşı koruyan bina sigortasıdır. Mobilya, elektronik ve kişisel eşyalar bu poliçenin değil, ayrı bir Hausratversicherung kapsamına girer. İki sigorta birbirini tamamlar: biri binayı, diğeri içindekileri korur.
Sözleşmeye Versicherungsvertragsgesetz (VVG) uygulanır, ayrıntıları ise her sigortacının kendi şartları belirler. Sigortacılar birliği GDV'nin VGB şartları yalnız bağlayıcı olmayan bir örnektir. Bu rehberin İngilizcesi building insurance in Germany sayfasında, maliyet konusu Almanca Wohngebäudeversicherung Kosten sayfasında.
Standart Kapsam ve Elementar Eki
Bina sigortası üç tehlike grubunu kapsayabilir: yangın, Leitungswasser, fırtına ve dolu. Sel ve deprem gibi doğal afetler için ayrı bir Elementar eki gerekir.
| Teminat | Neyi karşılar |
|---|---|
| Yangın ve yıldırım | Yangın teminatı, yangının (Brand), yıldırımın (Blitzschlag), patlamanın ve söndürme suyunun binaya verdiği hasarı karşılar. |
| Fırtına ve dolu | Fırtına ve dolu teminatı, en az 8 Beaufort (en az 62 km/saat) hızındaki rüzgarın ya da dolunun verdiği hasarda devreye girer. |
| Leitungswasser | Leitungswasser teminatı, su borularından, bağlı hortumlardan, ısıtma ve klima tesisatından istemeden çıkan suyun verdiği hasarı karşılar. |
| Elementar (ek teminat) | Elementar teminatı sel, taşkın, deprem, toprak kayması ve kar yükü hasarını karşılar. Temel poliçeye ek olarak alındığı için teklifte dahil olup olmadığını kontrol et. |
Kapsam ve istisnalar sigortacının kendi şartlarında yazar. Fırtına ve Leitungswasser tanımları GDV'nin örnek şartlarından (VGB 2022); senin poliçen farklı tanımlayabilir. Tüketici gözüyle bir özet için Verbraucherzentrale rehberine bak.
Almanya'da Bina Sigortası Zorunlu mu?
Kanunen zorunlu değil. Yine de iki şey seni dolaylı olarak bu sigortaya yöneltir:
- Ev kredisinde banka çoğunlukla ister. BaFin'e göre bu sigorta konut kredisinde çoğunlukla şart. Verbraucherzentrale'ye göre bankalar en azından yangın riskinin sigortalı olmasını zorunlu tutar.
- Sigorta yoksa hasar sana kalır. Yangın ya da fırtınadan sonra onarımı kendi cebinden ödersin.
Verbraucherzentrale'nin görüşü net: kendi evi olan biri bina sigortasından vazgeçmemeli. Kurum bunu her ev sahibi için olmazsa olmaz sayıyor, ama bu bir tavsiye, yasal zorunluluk değil.
Fiyatlar için Almanca bina sigortası maliyet rehberine bak. Evi yenilemeyi düşünüyorsan AB Bina Direktifi 2026 sayfasına da göz at.
Wert 1914 Tarifinde Bedel Nasıl Belirlenir?
Wert-1914 tarifelerinde sigortacı evin bugünkü değerini doğrudan ölçmez. Bina, 1914 yılı inşaat maliyeti üzerinden hesaplanan bir referans değerle (Wert 1914) sigortalanır. Bu sisteme gleitender Neuwert denir. Amaç, inşaat maliyetleri arttığında eksik sigorta oluşmasını önlemek (VGB 2022 örnek şartları).
Yıllık uyarlama (GDV örnek şartları, VGB 2022): Uyarlama faktörü her 1 Ocak'ta değişir. Destatis'in konut binası Baupreisindex'i yüzde 80, inşaat sektörünün Tariflohnindex'i yüzde 20 ağırlıkla girer.
Stiftung Warentest'e göre 2026'da primler yalnız inşaat maliyeti ve ücret uyarlaması yüzünden yüzde 4,2 arttı. Kaynak: test.de
Eksik sigorta (Unterversicherung), hasar anında sigorta bedeli binanın değerinden önemli ölçüde düşük olduğunda sigortacının yalnız bu orana göre ödeme yapmasıdır (VVG § 75).
GDV örnek şartlarına göre Wert 1914 değeri doğru bilgilerle hesaplandıysa sigortacı eksik sigorta kesintisi yapmaz. Değeri artıran bir tadilatı bildirmediysen ya da başvuru sorularını yanlış cevapladıysan bu güvence geçerli olmaz. Bu yüzden Wert 1914 değerini kendi başına tahmin etme; tadilatı sigortacına bildir ve hesabı onun formuyla yaptır.
Sel ve taşkın gibi riskler için Elementarschaden ek paketi sayfasına bak (Almanca).
Bina Sigortası Nasıl Feshedilir?
Bina sigortasının fesih süresi poliçende yazar; kanun bu süreyi en az bir, en çok üç ay olarak sınırlar ve iki taraf için aynı tutar (VVG § 11). Verbraucherzentrale'ye göre fesih çoğunlukla sözleşme bitiminden üç ay önce sigortacının eline geçmiş olmalı, yani postaya verdiğin tarih değil ulaştığı tarih sayılır.
- Sigortalı bir hasardan sonra iki taraf da sözleşmeyi feshedebilir. Süre, tazminat görüşmelerinin bitiminden itibaren bir aydır (VVG § 92).
- Evi satarsan sözleşme alıcıya geçer. GDV örnek şartlarına göre alıcı sözleşmeyi hemen ya da dönem sonunda feshedebilir (VVG §§ 95, 96).
Sıkça Sorulan Sorular
Hazırsan, karşılaştırmaya başla
Bina bilgilerini gir, tarifeleri yan yana gör.
Daha fazla rehber: Tüm sigorta karşılaştırma • Ev içeriği sigortası