Risikolebensversicherung Online Abschließen: Familie und Kredit absichern
Warum eine Risikolebensversicherung?
Die Risikolebensversicherung ist eine der wichtigsten Absicherungen für Familien und Menschen mit finanziellen Verpflichtungen. Sie zahlt im Todesfall des Versicherten eine vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen aus - damit diese trotz des Einkommensverlusts finanziell abgesichert sind.
Anders als die Kapitallebensversicherung dient sie der reinen Risikoabsicherungohne Sparanteil. Das macht sie deutlich günstiger: Schon ab etwa 5€ monatlich können Sie Ihre Familie mit einer soliden Versicherungssumme absichern.
Die richtige Versicherungssumme wählen
Die Höhe der Versicherungssumme hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Experten empfehlen als Faustregel:
- Mindestens das 3- bis 5-fache des Jahresbruttoeinkommens
- Zusätzlich bestehende Kredite und Darlehen (v.a. Immobilienfinanzierung)
- Ausbildungskosten der Kinder für die kommenden Jahre
- Laufende Fixkosten für mehrere Jahre (Miete, Versicherungen, Lebenshaltung)
Für eine vierköpfige Familie mit Immobilienkredit sind 200.000€ bis 500.000€eine realistische Größenordnung. Die höhere Summe kostet nur wenige Euro mehr pro Monat - lohnt sich aber im Ernstfall enorm.
Was beeinflusst die Beitragshöhe?
Die Beiträge für eine Risikolebensversicherung werden individuell berechnet. Wichtige Faktoren sind:
- Eintrittsalter: Je jünger, desto günstiger die Beiträge
- Versicherungssumme: Höhere Summe = höherer Beitrag
- Laufzeit: Längere Laufzeit = höherer Beitrag
- Gesundheitszustand: Vorerkrankungen können zu Zuschlägen führen
- Raucherstatus: Raucher zahlen oft das Doppelte
- Beruf: Riskante Berufe können teurer sein
- Hobbys: Extremsportarten können zu Zuschlägen führen
Der Online-Abschluss: Schnell und einfach
Der Online-Abschluss einer Risikolebensversicherung dauert nur etwa 10-15 Minuten. So läuft es ab:
- Daten eingeben: Geburtsdatum, Beruf, gewünschte Versicherungssumme und Laufzeit angeben
- Gesundheitsfragen beantworten: Wahrheitsgemäße Angaben zu Vorerkrankungen, Rauchen, BMI etc.
- Tarife vergleichen: Verschiedene Anbieter nach Preis und Leistung vergleichen
- Antrag absenden: Persönliche Daten vervollständigen und Antrag einreichen
- Policierung abwarten: Bei einfachen Fällen erfolgt die Annahme oft innerhalb von 1-2 Werktagen
Wichtig: Die Gesundheitsprüfung
Bei der Lebensversicherung werden umfangreichere Gesundheitsfragengestellt als bei anderen Versicherungen. Typische Fragen betreffen:
- Aktuelle und frühere Erkrankungen
- Krankenhausaufenthalte der letzten 5-10 Jahre
- Laufende Behandlungen und Medikamente
- Psychische Erkrankungen
- Rauchen/Nikotinkonsum
- Größe und Gewicht (BMI)
- Riskante Hobbys und Sportarten
Wichtig: Beantworten Sie alle Fragen wahrheitsgemäß! Falsche oder unvollständige Angaben können im Leistungsfall dazu führen, dass die Versicherung nicht zahlt. Bei erheblichen Vorerkrankungen kann eine ärztliche Untersuchung erforderlich sein.
Tipps für den optimalen Schutz
- Früh abschließen: Je jünger und gesünder Sie sind, desto günstiger sind die Beiträge - und sie bleiben während der gesamten Laufzeit konstant
- Nachversicherungsgarantie vereinbaren: Ermöglicht Erhöhung der Summe bei Heirat, Geburt oder Hauskauf ohne neue Gesundheitsprüfung
- Über Kreuz absichern: Bei Paaren sollte sich jeder Partner gegenseitig absichern
- Laufzeit an Bedarf anpassen: Bis die Kinder selbstständig sind oder der Kredit abbezahlt ist
- Nichtraucher werden: Nach 1-2 Jahren ohne Nikotin können Sie auf günstigere Nichtraucher-Tarife umsteigen