Riester Emeklilik 2026: Türkçe Karşılaştırma
Devlet her yıl sana para yatırıyor. Çocuklu ailede bir yılda 475€’ya kadar Zulage mümkün. Aşağıda Riester sağlayıcılarını Türkçe karşılaştır, kendi duruma en uyanı seç.
2027’de Riester sistemi değişiyor
Kabine 17 Aralık 2025’te Altersvorsorgereformgesetz’i onayladı. 1 Ocak 2027’den itibaren yeni müşterilere klasik Riester kapatılıyor; yerini Altersvorsorgedepot alıyor. Mevcut sözleşmeler korunur. Yeni başvurmadan önce senaryoları oku.
Kişisel Riester hesaplaması
Yaşını, gelirini, çocuk sayısını gir. Senin için hesaplanmış teklifleri gör.
Bilgilerini girmen bağlayıcı teklif değildir. Sözleşme öncesi Produktinformationsblatt’ı (PIB) oku.
Zulagenin anatomisi
Riester’ın gücü devlet ödeneğinde. İşte her kalem ne işe yarıyor ve hangi paragrafa dayanıyor.
Grundzulage — 175€
§ 84 EStGYasal emeklilik sigortalısı, memur, asker, Bürgergeld alan ve çocuk yetiştiren ebeveyn her yıl alır.
Kinderzulage — çocuk başına
§ 85 EStG2008 öncesi doğan çocuk için 185€, 2008 veya sonrası doğan çocuk için 300€. Kindergeld aldığın çocuklar için yatar.
Berufseinsteiger-Bonus — 200€
§ 84 Satz 2 EStG25 yaşın altında ilk kez Riester başvurusu yapana bir kez verilir. Yalnız ilk Beitragsjahr için.
Sonderausgabenabzug — 2.100€
§ 10a EStGYıllık katkın 2.100€’ya kadar vergiden düşülebilir. Vergi dairesi Günstigerprüfung ile otomatik senin lehine hesaplar.
Paragraf kaynakları: gesetze-im-internet.de üzerinden EStG resmi metni. 475€ rakamı, Grundzulage + tek 2008 sonrası çocuk senaryosudur; çocuk yoksa ya da iki çocukluysan hesap farklıdır.
Riester kime mantıklı?
Herkes için altın değil. En çok kazanan üç profil net.
Çocuklu aileler
Her çocuk 300€ Zulage demek. İki çocuklu tek gelirli bir aile yılda 775€’yı devletten alır. Kendi katkısı az, devletin oranı büyük.
Düşük–orta gelirli
Düşük gelirde Zulage/ödediğin tutar oranı yüksektir. Güvencen sınırlıysa ve vergiden çok kazanamıyorsan, Riester’ın asıl kazandırdığı bu orandır.
Yüksek gelirli
Brüt gelirin yüksekse vergi düşümü Zulage’den daha büyük olur. Vergi dairesi otomatik hesaplar; sen sadece katkıyı yatırırsın.
Türkiye’ye dönüş planın varsa Riester bazı durumlarda uygun değildir. § 95 EStG uyarınca AB/AWR dışına kalıcı taşınmada aldığın Zulage geri ödenir. Senaryoları karşılaştırmak için emeklilik sigortası Almanya rehberine bak; serbest mesleksen Rürup karşılaştırma daha iyi bir seçenek olabilir.
Nasıl çalışır?
Dört adım, yaklaşık 3 dakika.
Form
Yaşını, gelirini, çocuk sayısını ve hedef katkını gir.
Teklif
Sigorta sağlayıcıları bir iki iş gününde teklif gönderir.
Karşılaştır
Gelen teklifleri yan yana koy; kostlar, garantiler, esneklik.
Seç
Online imzala. Zulage başvurusunu sağlayıcı senin adına yapar.
Sık sorulan sorular
Gerçekten insanların sorduğu yedi soru, paragraf kaynağıyla.
2026 yılında Riester devlet desteği ne kadar?
Grundzulage yıllık 175€ (§ 84 EStG). Kinderzulage 2008 öncesi doğan çocuk için 185€, 2008 sonrası doğan çocuk için 300€ (§ 85 EStG). 25 yaşın altında ilk kez başvuran için bir kez 200€ Berufseinsteiger-Bonus var.
Kimler Riester sözleşmesi yapabilir?
Yasal emeklilik sigortasına tabi çalışanlar, memurlar, askerler, Bürgergeld veya ALG alanlar ve çocuk yetiştiren ebeveynler unmittelbar zulageberechtigt. Bu gruplardan birinin eşi mittelbar hak sahibi olur; kendi sözleşmesine yılda en az 60€ yatırırsa tam Zulage alır (§ 10a EStG).
Tam desteği almak için ne kadar yatırmam gerekir?
Önceki yıl brüt maaşının %4’ü, aldığın Zulage düşüldükten sonra (§ 86 EStG). Sockelbetrag yıllık 60€, altına inmez. Tavan 2.100€. Yatırımın yetersiz kalırsa Zulage de aynı oranda kısılır.
2027’de Riester ne olacak? Şimdi sözleşme yapmak mantıklı mı?
17 Aralık 2025’te kabine Altersvorsorgereformgesetz’i onayladı. 1 Ocak 2027’den itibaren yeni müşterilere klasik Riester kapatılıyor; yerini Altersvorsorgedepot alıyor. Mevcut sözleşmeler Bestandsschutz altında korunacak. Yeni başvurmadan önce /tr/riester-reformu-2027/ sayfasından senaryo karşılaştırmasını oku.
Katkıları vergiden düşebilir miyim?
Evet. Yıllık 2.100€’ya kadar Sonderausgaben olarak düşülebilir (§ 10a EStG). Vergi dairesi otomatik Günstigerprüfung yapar: Zulage mi vergi tasarrufu mu daha yüksek, hangisi senin lehineyse onu uygular.
Türkiye’ye kesin dönersem Riester birikimim ne olur?
Türkiye AB/AWR dışı sayıldığı için § 95 EStG uyarınca aldığın Zulage ve vergi avantajı geri alınır (schädliche Verwendung). Kendi yatırdığın ana para ve getiri sende kalır. Dönüş senaryosu ağırlıklıysa Rürup veya klasik özel emeklilik incelemeye değer.
Sözleşmeyi iptal etmek maliyetli mi?
Erken fesih schädliche Verwendung sayılır: aldığın Zulage ve vergi indirimi geri ödenir. Alternatif iki yol var: sözleşmeyi beitragsfrei duruma al ya da başka sağlayıcıya wechseln yap. Bu iki yolda Zulage kaybı olmaz.
Kendi senaryonu hesapla
Üç dakikada net rakam görürsün. Sözleşme zorunluluğu yok, kredi sorgulaması yok.
Üç dakikada sonuç, bağlayıcı değil