Question 1

Wie funktioniert eine günstige Risikolebensversicherung?

Accepted Answer

Eine günstige Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall eine vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen. Durch Online-Abschluss und einfache Tarifstrukturen sind Prämien ab 3€/Monat möglich. Die Versicherungssumme kann zwischen 50.000€ und 500.000€ gewählt werden. Online-Tarife verzichten auf teure Vermittlerprovisionen und geben diese Ersparnis an Sie weiter.

Question 2

Was kostet eine günstige Risikolebensversicherung?

Accepted Answer

Günstige Tarife starten ab etwa 3€/Monat für junge, gesunde Nichtraucher. Die Prämie hängt von folgenden Faktoren ab: 1) Alter bei Abschluss - je jünger, desto günstiger, 2) Gesundheitszustand - Vorerkrankungen können den Beitrag erhöhen, 3) Raucher-Status - Nichtraucher zahlen bis zu 50% weniger, 4) Versicherungssumme - höhere Summe = höherer Beitrag, 5) Laufzeit - längere Laufzeit = höhere Gesamtkosten.

Question 3

Wer sollte eine Risikolebensversicherung abschließen?

Accepted Answer

Besonders wichtig ist eine Risikolebensversicherung für: 1) Familien mit Kindern, insbesondere mit nur einem Hauptverdiener, 2) Immobilienbesitzer mit laufendem Kredit zur Absicherung der Restschuld, 3) Selbstständige und Freiberufler ohne Hinterbliebenenschutz, 4) Paare mit gemeinsamen finanziellen Verpflichtungen, 5) Alleinerziehende zur Absicherung der Kinder. Die Versicherung verhindert finanzielle Notlagen der Hinterbliebenen.

Question 4

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

Accepted Answer

Als Faustregel gilt: 3-5 Jahresgehälter des Hauptverdieners. Bei Immobilienkredit sollte mindestens die Restschuld abgesichert werden. Konkrete Empfehlung: Bei 50.000€ Jahreseinkommen empfehlen wir 150.000-250.000€ Versicherungssumme. Bei kleinen Kindern eher 5 Jahresgehälter, um Ausbildungskosten abzudecken. Kredite sollten separat mit einer Restschuldversicherung oder fallender Summe abgesichert werden.

Question 5

Was ist der Unterschied zwischen konstantem und fallenden Beitrag?

Accepted Answer

Konstanter Beitrag: Die Versicherungssumme bleibt während der gesamten Laufzeit gleich hoch. Vorteil: Planbarer Schutz, ideal für Familienschutz. Fallende Versicherungssumme: Die Summe sinkt jährlich (parallel zur Kredittilgung). Vorteil: Günstiger, ideal für Immobilienkredite. Bei Familienschutz empfehlen wir konstante Summe, bei reiner Kreditsicherung kann fallende Summe sinnvoll sein.

Question 6

Welche Gesundheitsfragen werden gestellt?

Accepted Answer

Bei der Antragstellung werden Gesundheitsfragen gestellt: 1) Größe und Gewicht (BMI), 2) Aktuelle Erkrankungen und Beschwerden, 3) Krankenhausaufenthalte der letzten 5-10 Jahre, 4) Dauermedikamente, 5) Psychische Erkrankungen, 6) Raucher-Status. Bei falschen Angaben kann der Versicherer im Leistungsfall die Zahlung verweigern - daher immer wahrheitsgemäß antworten.

Question 7

Kann ich die Versicherungssumme später ändern?

Accepted Answer

Ja, bei vielen Tarifen ist eine Nachversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich bei bestimmten Lebensereignissen: 1) Heirat, 2) Geburt eines Kindes, 3) Immobilienkauf, 4) Gehaltserhöhung über 10%. Die Erhöhung muss innerhalb von 6 Monaten nach dem Ereignis beantragt werden. Eine Reduzierung der Summe ist jederzeit möglich.

Question 8

Wann zahlt die Risikolebensversicherung?

Accepted Answer

Die Versicherung zahlt bei Tod des Versicherten während der Laufzeit an die im Vertrag genannten Bezugsberechtigten. Ausnahmen: 1) Suizid in den ersten 3 Jahren (Wartezeit), 2) Vorsätzliche Tötung durch den Begünstigten, 3) Falsche Gesundheitsangaben bei Antragstellung, 4) Tod durch Krieg oder Kernenergie (je nach Bedingungen). Die Auszahlung erfolgt in der Regel innerhalb von 4-6 Wochen nach Einreichung der Dokumente.

Question 9

Was passiert am Ende der Laufzeit?

Accepted Answer

Eine Risikolebensversicherung ist eine reine Risikoversicherung ohne Sparanteil. Wenn Sie die Laufzeit überleben, endet der Vertrag ohne Auszahlung. Es gibt keine Rückzahlung der gezahlten Beiträge. Das ist auch der Grund für die günstigen Beiträge - im Gegensatz zur Kapitallebensversicherung, die einen Sparanteil enthält und deutlich teurer ist.

Question 10

Wie lange dauert der Online-Abschluss?

Accepted Answer

Der Online-Abschluss einer günstigen Risikolebensversicherung dauert nur 10-15 Minuten: 1) Versicherungssumme und Laufzeit wählen (2 Min), 2) Persönliche Daten eingeben (3 Min), 3) Gesundheitsfragen beantworten (5 Min), 4) Tarif auswählen und Antrag absenden (5 Min). Bei günstigen Tarifen ohne ärztliche Untersuchung erhalten Sie sofort eine Annahmebestätigung per E-Mail.

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