Question 1

Was ist der effektive Jahreszins?

Accepted Answer

Der effektive Jahreszins (eff. Jahreszins) ist der wahre Preis eines Kredits pro Jahr. Er enthält nicht nur den Sollzins, sondern auch alle weiteren Kosten wie Bearbeitungsgebühren, Provisionen und die Verrechnungsweise der Tilgung. Gesetzlich sind Banken verpflichtet, den eff. Jahreszins anzugeben (PAngV). Er ermöglicht einen fairen Vergleich verschiedener Kreditangebote.

Question 2

Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?

Accepted Answer

Der Sollzins (auch Nominalzins) ist nur der reine Zinssatz ohne Nebenkosten. Der effektive Jahreszins enthält zusätzlich: Bearbeitungsgebühren, Auszahlungskurs, Tilgungsverrechnung, Zinseszinseffekte und weitere Kosten. Beispiel: Sollzins 3,99%, effektiver Jahreszins 4,15% - die Differenz zeigt die versteckten Kosten. Vergleichen Sie IMMER den effektiven Jahreszins!

Question 3

Wie berechnet man den effektiven Jahreszins?

Accepted Answer

Die Berechnung nach PAngV-Formel ist komplex: Sie berücksichtigt Kreditsumme, Auszahlungsbetrag, Gesamtkosten, Laufzeit und Zahlungszeitpunkte. Vereinfacht: Eff. Jahreszins = (Gesamtkosten / Nettodarlehensbetrag) × (12 / Laufzeit in Monaten) × 100. Nutzen Sie unseren Rechner oben für exakte Vergleiche - er zeigt den eff. Jahreszins aller Angebote automatisch.

Question 4

Warum ist der effektive Jahreszins so wichtig?

Accepted Answer

Der eff. Jahreszins ist Ihr wichtigstes Vergleichskriterium! Er zeigt die wahren Kreditkosten auf einen Blick. Ohne ihn könnten Banken mit niedrigem Sollzins werben, aber versteckte Gebühren erheben. Bei 20.000€ Kredit macht 1% Unterschied im eff. Jahreszins über 5 Jahre ca. 500-600€ aus. Je niedriger der eff. Jahreszins, desto günstiger der Kredit.

Question 5

Was ist ein guter effektiver Jahreszins 2025?

Accepted Answer

Gute effektive Jahreszinsen 2025: Ratenkredit 3,5-6%, Autokredit 2,5-4,5%, Baufinanzierung 3-4%, Kleinkredit 4-8%. Top-Angebote für bonitätsstarke Kunden starten ab 0,68% eff. p.a. Der tatsächliche Zins hängt von Bonität, SCHUFA-Score, Einkommen und Kredithöhe ab. Vergleichen Sie mehrere Angebote!

Question 6

Welche Kosten sind im effektiven Jahreszins enthalten?

Accepted Answer

Im eff. Jahreszins enthalten sind: Sollzins, Bearbeitungsgebühren (falls vorhanden), Vermittlungsprovisionen, Agio/Disagio (Auszahlungskurs), Kontoführungsgebühren (falls kreditbezogen), Zinseszinseffekte. NICHT enthalten sind: Restschuldversicherung (optional), Bereitstellungszinsen, Schätzkosten für Immobilien, Notarkosten.

Kreditart	Durchschnitt	Top-Angebote
Ratenkredit	5,0 - 7,0%	ab 3,5%
Autokredit	3,5 - 5,5%	ab 2,5%
Baufinanzierung	3,5 - 4,5%	ab 3,0%
Kleinkredit	5,0 - 9,0%	ab 4,0%
Umschuldung	4,0 - 6,0%	ab 2,9%

Effektiver Jahreszins

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Was ist der effektive Jahreszins?