Teilkasko vs. Vollkasko 2026

Die Teilkasko schuetzt dein Auto vor Schaeden, die du nicht selbst verursacht hast. Dazu gehoeren Naturereignisse wie Sturm, Hagel oder Ueberschwemmung. Aber auch Diebstahl, Glasbruch und Wildunfaelle sind abgedeckt.

Ein Punkt, den viele uebersehen: Marderbiss ist bei den meisten Tarifen dabei, aber die Folgeschaeden (zum Beispiel an Kabeln oder Schlaeuchen) sind es nicht immer. Achte darauf beim Vergleich. Mehr dazu steht in unserem Ratgeber Was zahlt die Teilkasko genau.

Uebrigens: Glasbruch in der Teilkasko wird bei vielen Anbietern ohne Selbstbeteiligung reguliert. Das ist praktisch, wenn dir ein Steinschlag die Windschutzscheibe beschaedigt.

Auch fuer E-Scooter gibt es Teilkasko-Optionen — Diebstahl und Naturschaeden lassen sich so absichern. Mehr dazu in unserem E-Scooter Versicherung 2026 Ratgeber.

Die Vollkasko beinhaltet alles aus der Teilkasko und zahlt obendrauf bei selbstverschuldeten Unfaellen. Wenn du in eine Leitplanke faehrst, den Pfosten im Parkhaus touchierst oder beim Rangieren einen anderen Wagen beschaedigst, greift die Vollkasko fuer deinen eigenen Schaden.

Dazu kommt Vandalismus. Wenn jemand nachts deinen Lack zerkratzt oder den Spiegel abtritt, zahlt das nur die Vollkasko. Gleiches gilt, wenn der Verursacher eines Unfalls Fahrerflucht begeht und nicht ermittelt werden kann.

Viele Tarife decken mittlerweile auch grobe Fahrlaessigkeit ab, also wenn du zum Beispiel eine rote Ampel ueberfaehrst. Das ist kein Standard, aber bei den meisten Anbietern buchbar. Mehr Details gibt es unter alle Vollkasko-Leistungen im Ueberblick.

Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) bestimmt, wie viel du fuer Haftpflicht und Vollkasko zahlst. Je laenger du unfallfrei faehrst, desto hoeher dein Rabatt. Bei SF-Klasse 20 oder hoeher zahlst du nur noch einen Bruchteil des Grundbeitrags.

Wichtig: Die SF-Klasse gilt nur fuer Haftpflicht und Vollkasko. Die Teilkasko hat keine SF-Klasse. Das bedeutet: Wenn du einen Teilkasko-Schaden meldest (Wildunfall, Hagelschaden, Glasbruch), wird deine SF-Klasse nicht beruehrt. Du kannst den Schaden also immer melden, ohne eine Hochstufung zu riskieren.

Bei einem selbstverschuldeten Vollkasko-Schaden wirst du dagegen zurueckgestuft. Die Rueckstufung kann teuer werden. Deshalb ueberlegen viele Versicherte bei kleinen Schaeden, ob sie den Schaden selbst zahlen statt ihn zu melden. Mehr dazu erklaert unser Ratgeber zum Thema Vollkaskoschaden melden oder selbst zahlen.

Ueberraschend fuer viele: Mit hohem SF-Rabatt kann Vollkasko manchmal sogar weniger kosten als Teilkasko. Das passiert, weil der Vollkasko-Beitrag durch die SF-Klasse stark sinkt, waehrend die Teilkasko keinen solchen Rabatt kennt. Genau deshalb lohnt es sich immer, beide Varianten durchrechnen zu lassen. Hier findest du weitere Details zur Kfz-Versicherungsklasse und SF-Klasse.

Bei Elektroautos stellt sich die Frage Teilkasko oder Vollkasko nochmal anders. Der Grund: Der Akku ist das teuerste Bauteil und kostet je nach Modell zwischen 15.000 und 25.000 EUR. Ein Akkuschaden ohne Vollkasko kann schnell die Reparaturkosten ueber den Fahrzeugwert treiben.

Die meisten Experten empfehlen bei E-Autos in den ersten 8 Jahren Vollkasko, weil der Akku einen erheblichen Teil des Fahrzeugwerts ausmacht. Achte beim Vergleich auf Tarife, die explizit Akkuschaeden abdecken. Nicht alle Versicherer bieten das an.

Ein Punkt, den viele uebersehen: Wenn dein finanziertes oder geleastes Auto einen Totalschaden hat, zahlt die Vollkasko nur den Wiederbeschaffungswert. Der kann aber deutlich unter dem offenen Kreditbetrag liegen, besonders in den ersten Jahren. Die Differenz zahlst du aus eigener Tasche.

Die GAP-Deckung schliesst genau diese Luecke. Sie ist bei vielen Tarifen als Zusatzbaustein buchbar und kostet meistens nur ein paar Euro im Jahr. Wenn du ein Fahrzeug finanzierst oder leasst, lohnt sich ein Blick darauf. Einige Leasinggeber verlangen die GAP-Deckung sogar vertraglich. Mehr zum Thema Vollkaskoschutz findest du unter Vollkasko-Leistungen im Detail.

Naturereignisse gehoeren zu den haeufigsten Gruenden fuer Teilkaskoschaeden. Gedeckt sind: Sturm ab Windstaerke 8, Hagel, Blitzschlag, Ueberschwemmung und Lawinen. Auch Schaeden durch herabfallende Aeste bei Sturm sind in der Regel abgedeckt.

Nicht gedeckt in der Teilkasko: Wenn du bei Sturm gegen einen umgestuerzten Baum faehrst und dein Auto dadurch beschaedigst, gilt das als selbstverschuldeter Unfall. Dafuer braucht es Vollkasko. Der Unterschied klingt spitzfindig, kann aber im Schadenfall einige tausend Euro ausmachen.

Der richtige Zeitpunkt fuer einen Wechsel von Vollkasko auf Teilkasko liegt meistens bei 3 bis 5 Jahren Fahrzeugalter. Dann ist der staerkste Wertverlust durch und der Vollkasko-Aufpreis lohnt sich immer weniger.

Falls du deine Versicherung komplett wechseln willst: Der Stichtag fuer die Kuendigung ist der 30. November. Bis dahin muss deine Kuendigung beim alten Versicherer eingegangen sein, damit du zum 1. Januar den neuen Anbieter nutzen kannst.

Die Kaskoart aendern (also von Vollkasko auf Teilkasko oder umgekehrt) kannst du aber jederzeit. Dafuer brauchst du nur eine Aenderung zum naechsten Vertragsmonat bei deinem aktuellen Versicherer. Pruefe vorher die Angebote unter Kfz-Versicherung Bewertung und Vergleich.