Wohngebäudeversicherung KostenWas du wirklich zahlst 2026

Einen Einheitspreis gibt es nicht. Die Stiftung Warentest hat am 16.09.2026 einen Modellfall veröffentlicht: ein Einfamilienhaus mit 150 m², Baujahr 2005, inklusive Elementarschutz. Sehr gute Tarife kosten dafür ab 635 Euro im Jahr in Regensburg und ab 695 Euro in Bremen, teure Tarife drei- bis viermal so viel. Für ein Mehrfamilienhaus nennt der Test keinen Beispielpreis.

Es gibt zwei Berechnungsmodelle: die Wohnfläche oder den "Wert 1914". Welches dein Vertrag nutzt, steht im Versicherungsschein. Im Antrag fragen Versicherer außerdem nach Bauart, Baujahr und Standort.

Die Verbraucherzentrale empfiehlt, zur Wohngebäudeversicherung einen Elementarschutz abzuschließen. Was er kostet, hängt stark von der Lage ab. In der Zone ZÜRS 1 gibt es ihn laut Stiftung Warentest bei vielen Tarifen schon für deutlich unter 100 Euro im Jahr. In Risikogebieten wird es teurer. Welche Naturgefahren genau abgedeckt sind, steht in unserem Ratgeber zu den Elementarversicherung-Leistungen.

Laut Stiftung Warentest (16.09.2026) stiegen die Beiträge 2026 allein durch die Anpassung an Bau- und Lohnkosten um 4,2 Prozent. In den GDV-Musterbedingungen (VGB 2022) ändert sich der Anpassungsfaktor jedes Jahr zum 1. Januar: zu 80 Prozent nach dem Baupreisindex für Wohngebäude, zu 20 Prozent nach dem Tariflohnindex im Baugewerbe. Mit dem Faktor wird dort auch der Versicherungsschutz angepasst (VGB 2022 A 16.1). Ein Sonderkündigungsrecht nach § 40 VVG hast du, wenn der Versicherer den Beitrag über eine Anpassungsklausel erhöht, ohne dass sich der Schutz entsprechend ändert. Dann kannst du innerhalb eines Monats nach Zugang der Mitteilung kündigen, frühestens zu dem Tag, an dem die Erhöhung gilt.

Beim Haus schließt der Eigentümer den Vertrag ab. Bei einer Eigentumswohnung gehört die Versicherung des Gemeinschaftseigentums zur Verwaltung durch die Eigentümergemeinschaft (§ 19 Abs. 2 Nr. 3 WEG). Gesetzlich vorgeschrieben ist die Wohngebäudeversicherung nicht, für einen Immobilienkredit verlangen Banken sie aber meist. Vermieter dürfen die Kosten als Betriebskosten auf die Mieter umlegen, wenn das im Mietvertrag vereinbart ist (BetrKV § 2 Nr. 13). Mieter sehen den Posten dann in ihrer Nebenkostenabrechnung.

Das kommt auf die Nutzung an. Vermietest du das Haus, kann der Beitrag als Werbungskosten bei deinen Mieteinkünften zählen (§ 9 EStG). Für ein häusliches Arbeitszimmer gelten Sonderregeln (§ 4 Abs. 5 Satz 1 Nr. 6b EStG). Ob ein Teil deiner Gebäudeversicherung darunter fällt, klärt dein Steuerberater.

Beim Wert 1914 wird die Versicherungssumme in Baupreisen von 1914 ausgedrückt und über einen jährlichen Anpassungsfaktor auf heutige Kosten gebracht. Beim Wohnflächenmodell gibst du die Quadratmeter an, und der Tarif rechnet damit. Nach den GDV-Musterbedingungen zieht der Versicherer beim Wert 1914 nichts wegen Unterversicherung ab, wenn der Wert korrekt ermittelt wurde. Das gilt nicht, wenn du wertsteigernde Umbauten nicht meldest oder Antragsfragen falsch beantwortest.

Ein paar Hebel hast du selbst in der Hand. Eine höhere Selbstbeteiligung senkt den Beitrag meist, kleine Schäden zahlst du dann selbst. Frag nach, ob jährliche Zahlung günstiger ist und ob es Rabatt gibt, wenn Hausrat und Gebäude beim selben Anbieter liegen. Und vergleiche: Im Modellfall der Stiftung Warentest kosten teure Tarife drei- bis viermal so viel wie günstige sehr gute.