Lohnt sich eineUnfallversicherung?
Kosten vs. Nutzen: Eine ehrliche Analyse, wann sich die Unfallversicherung rechnet und wann Sie Ihr Geld besser anders anlegen.
Kosten-Nutzen-Rechnung
Was kostet die Versicherung - und was bekommen Sie dafuer?
Was Sie zahlen
Basis-Tarif
50-80 Euro / Jahr
ca. 4-7 Euro monatlich
Komfort-Tarif (empfohlen)
80-150 Euro / Jahr
ca. 7-12 Euro monatlich
Premium-Tarif
150-300 Euro / Jahr
ca. 12-25 Euro monatlich
Was Sie bekommen
Bei 100% Invaliditaet
100.000-500.000 Euro
Einmalzahlung (je nach Tarif/Progression)
Bergungskosten
10.000-50.000 Euro
Fuer Rettung und Suche
Krankenhaus-Tagegeld
10-50 Euro / Tag
Fuer Zusatzkosten im Krankenhaus
Das Verhaeltnis
Fuer ca. 100 Euro Jahresbeitrag erhalten Sie bei Vollinvaliditaet 100.000 Euro oder mehr. Das ist ein Verhaeltnis von 1:1000. Selbst wenn die Wahrscheinlichkeit eines schweren Unfalls gering ist - im Ernstfall kann diese Absicherung existenziell wichtig sein.
Wann lohnt sich die Unfallversicherung?
Lohnt sich besonders
- Fuer Kinder
Hohes Unfallrisiko, guenstige Beitraege (ab 25 Euro/Jahr)
- Hausfrauen/-maenner
Kein gesetzlicher Schutz vorhanden!
- Sportler und Aktive
Erhoehtes Risiko = hoeherer Nutzen
- Ohne BU-Versicherung
Guenstige Alternative zur teuren BU
- Alleinverdiener
Familie ist auf Einkommen angewiesen
Lohnt sich weniger
- ?Mit guter BU-Versicherung
Schon gut abgesichert bei Invaliditaet
- ?Reine Bueroarbeiter
Geringeres Unfallrisiko im Alltag
- ?Finanziell gut Abgesicherte
Koennen Folgen selbst tragen
- ?Inaktive Rentner
Weniger Aktivitaet = weniger Risiko
Aber: Selbst hier bietet die UV fuer wenige Euro einen zusaetzlichen Schutz, der im Ernstfall wichtig sein kann.
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Rechenbeispiel: Lohnt es sich?
Szenario: Skiunfall mit Knieverletzung
Ohne Unfallversicherung
- Behandlungskosten: Krankenversicherung zahlt
- Verdienstausfall: Evtl. Krankengeld (70% vom Brutto)
- Dauerhafte Einschraenkung: 0 Euro Entschaedigung
- Bergungskosten: Selbst zahlen (5.000 Euro+)
Mit Unfallversicherung (100 Euro/Jahr)
- Behandlungskosten: Krankenversicherung zahlt
- Verdienstausfall: + Krankenhaus-Tagegeld (z.B. 500 Euro)
- 20% Invaliditaet (Knie): 20.000 Euro+ Einmalzahlung
- Bergungskosten: Versicherung zahlt
Das Ergebnis
Fuer einen Jahresbeitrag von 100 Euro haetten Sie im Beispiel ueber 25.000 Euro an Leistungen erhalten. Das ist ein Verhaeltnis von 1:250 - eine gute Rendite fuer den Versicherungsfall.
Das Unfallrisiko in Zahlen
Unfaelle pro Jahr in Deutschland
passieren in der Freizeit
der Bevoelkerung hat einen Unfall/Jahr
neue Unfallrenten pro Jahr
Haeufige Fragen zur Wirtschaftlichkeit
Ist eine Unfallversicherung ihr Geld wert?
Aus reiner Wahrscheinlichkeitsrechnung: Die Chance auf einen schweren Unfall mit Invaliditaet ist gering. Aber: Die Folgen koennen existenziell sein. Fuer wenige Euro im Monat erkaufen Sie sich Sicherheit fuer den Ernstfall. Das ist wie eine Feuerversicherung - man hofft, sie nie zu brauchen.
Wann bekomme ich mein Geld zurueck?
Die Unfallversicherung ist eine Risikoversicherung - Sie bekommen das Geld nicht zurueck, wenn Sie keinen Unfall haben. Aber: Das gilt fuer alle Versicherungen. Der Wert liegt im Schutz, nicht in der Rendite. Wenn Sie sparen wollen, ist eine Versicherung der falsche Weg.
Lohnt sich die Progression?
Ja, die Progression lohnt sich fast immer! Bei schweren Unfaellen mit hohem Invaliditaetsgrad steigt die Leistung ueberproportional. Der Aufpreis ist gering, der Nutzen im Ernstfall enorm. Wir empfehlen mindestens 225% Progression - der Preisunterschied zu Tarifen ohne ist minimal.
Guenstiger Tarif oder Premium - was lohnt sich mehr?
Ein guter Mittelweg ist meist am sinnvollsten: Basis-Tarife haben oft zu niedrige Summen und schlechte Gliedertaxen. Premium-Tarife bieten Luxus, den man selten braucht. Ein Komfort-Tarif um 100 Euro/Jahr mit 100.000 Euro Invaliditaetssumme und 225% Progression ist fuer die meisten optimal.
Kann ich Geld sparen, ohne auf Schutz zu verzichten?
Ja! Tipps zum Sparen: Jaehrliche statt monatlicher Zahlung (oft 5% Rabatt), Vergleich mehrerer Anbieter, Familientarif statt Einzelversicherungen. Verzichten Sie aber nicht auf wichtige Leistungen wie ausreichende Invaliditaetssumme oder Progression - das ist falsche Sparsamkeit.
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* Die Wirtschaftlichkeit einer Unfallversicherung haengt von der individuellen Situation ab. Vergleichen Sie Tarife und pruefen Sie das Preis-Leistungs-Verhaeltnis.