Wie viel Versicherungssumme brauche ich fuer die Familie?

Verbraucherzentrale und Finanztip nennen als Richtwert das 3- bis 6-fache des Bruttojahreseinkommens je Erwachsenem. Fuer Kinder werden mindestens 100.000 Euro Grundsumme empfohlen, kombiniert mit 225 oder 350 Prozent Progression. Quelle: verbraucherzentrale.de und finanztip.de/unfallversicherung/.

Welche gesetzliche Grundlage hat die private Unfallversicherung?

Die Bedingungen regelt das Versicherungsvertragsgesetz (§§ 178 bis 191 VVG). Es definiert den Unfallbegriff, Mitwirkungsanteile von Krankheiten und Ausschluesse. Im Schadenfall solltest du die Frist zur Invaliditaetsfeststellung (in der Regel 15 Monate) beachten.

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Du gibst Geburtsjahr, Berufsgruppe und Anzahl der Kinder ein – wir zeigen passende Familientarife. Beitraege variieren je nach Anbieter und Bausteinen.

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Wer ist im Familientarif versichert?

Ein Vertrag deckt alle Personen ab, die im selben Haushalt leben. Anbieter unterscheiden sich bei Altersgrenzen fuer Kinder und beim Schutz fuer den nicht erwerbstaetigen Elternteil.

Eltern und Partner

Beide Erwachsenen im Vertrag, unabhaengig vom Beruf. Auch der Elternteil zu Hause profitiert – er hat keinen gesetzlichen Schutz nach SGB VII § 2.

Babys und Kleinkinder

Die meisten Tarife schliessen Neugeborene automatisch ein. Pruef Fristen fuer die Anmeldung – einige Anbieter verlangen die Meldung innerhalb von zwei Monaten.

Schulkinder

Die gesetzliche Schuelerunfallversicherung gilt nur in der Schule und auf dem direkten Schulweg (SGB VII § 2 Abs. 1 Nr. 8). Sport, Spiel und Ferien deckt sie nicht.

Jugendliche

Je nach Tarif bis 18, 21 oder 25 Jahre, oft auch waehrend Ausbildung und Studium. Stiftung Warentest empfiehlt eine Verlaengerungsklausel bis 25.

Wie funktioniert ein Familientarif?

Du schliesst einen Vertrag fuer alle Personen im Haushalt. Versicherungssumme, Progression und Bausteine kannst du je Person separat oder einheitlich festlegen.

1
Personen festlegen
Beide Erwachsenen werden eingetragen, Kinder oft pauschal mitversichert. Patchwork- und Pflegekinder lassen sich bei vielen Anbietern integrieren – erkundige dich vor Abschluss.
2
Versicherungssumme waehlen
Verbraucherzentrale und Finanztip nennen das 3- bis 6-fache des Bruttojahreseinkommens je Erwachsenem als Faustregel. Fuer Kinder gelten mindestens 100.000 Euro Grundsumme als sinnvoll.
3
Progression und Bausteine setzen
Eine Progression von 225 oder 350 Prozent erhoeht die Auszahlung bei schwerer Invaliditaet. Krankenhaustagegeld, Bergungskosten und Unfallrente lassen sich je nach Bedarf zubuchen.

Welche Leistungen sind im Familientarif sinnvoll?

Der Versicherer zahlt bei Unfaellen nach § 178 VVG – also bei einem ploetzlichen, von aussen wirkenden Ereignis. Je nach Tarif greifen folgende Bausteine:

Invaliditaetsleistung mit Gliedertaxe

Die Gliedertaxe legt prozentual fest, wie viel Invaliditaet bei Verlust eines Koerperteils gilt. Beispiel nach GDV-Empfehlung: ein Auge 50 Prozent, ein Arm im Schultergelenk 70 Prozent. Bei 200.000 Euro Grundsumme bedeutet der Verlust eines Auges 100.000 Euro Auszahlung.

Progression

Steigert die Auszahlung bei schwerer Invaliditaet. Bei 350 Prozent Progression und voller Invaliditaet zahlt der Versicherer das 3,5-fache der Grundsumme. Stiftung Warentest empfiehlt mindestens 225 Prozent fuer Familien.

Unfallrente

Monatliche Zahlung bei dauerhafter Invaliditaet ab 50 Prozent. Sinnvoll, wenn das Familieneinkommen bei einem Unfall langfristig wegbricht – kein Ersatz fuer eine Berufsunfaehigkeitsversicherung.

Krankenhaustagegeld und Bergungskosten

Tagessatz im Krankenhaus, Such- und Rettungskosten weltweit, kosmetische Operationen nach Unfaellen. Wichtig in Familien mit aktiven Kindern, Bergsport oder haeufigen Reisen.

Im Leistungsueberblick zur Unfallversicherung findest du eine ausfuehrliche Erklaerung jedes Bausteins.

Was kostet eine Familien-Unfallversicherung?

Der Beitrag haengt von Versicherungssumme, Progression, Berufsgruppe und Anbieter ab. Eine pauschale Aussage zum Beitrag waere unserioes – der Vergleich oben zeigt dir konkrete Tarife.

Basis

Grundsumme rund um 100.000 Euro je Person, Progression 225 Prozent, ohne Unfallrente. Reicht fuer Kinder, deckt Eltern aber nur eingeschraenkt ab.

Invaliditaetsleistung
Bergungskosten

Komfort

Grundsumme 150.000 bis 200.000 Euro, Progression 350 Prozent, Krankenhaustagegeld. Stiftung Warentest stuft solche Tarife regelmaessig als familientauglich ein.

Invaliditaet bis 200.000 €
350 % Progression
Krankenhaustagegeld

Premium

Hohe Grundsumme, 500 Prozent Progression, Unfallrente und kosmetische Operationen. Sinnvoll, wenn das Familieneinkommen vor allem von einer Person abhaengt.

Hohe Grundsumme
500 % Progression
Unfallrente

Genaue Beitraege lassen sich nur fuer den konkreten Fall angeben – Geburtsjahr, Berufsgruppe und gewaehlte Bausteine entscheiden. Wirf einen Blick auf die Kostenuebersicht zur Unfallversicherung oder vergleich oben direkt.

Wie hoch sollte die Versicherungssumme fuer Familien sein?

Die Verbraucherzentrale empfiehlt eine Versicherungssumme, die das familiaere Einkommen langfristig absichert. Faustregel: das 3- bis 6-fache des Bruttojahreseinkommens je Erwachsenem, mit Progression. Fuer Kinder gelten 100.000 Euro Grundsumme als Mindestempfehlung.

Person	Empfohlene Grundsumme	Progression	Quelle
Hauptverdiener	5- bis 6-faches Bruttoeinkommen	350 Prozent	Verbraucherzentrale, Finanztip
Zweiter Erwachsener	3- bis 5-faches Bruttoeinkommen	225 bis 350 Prozent	Verbraucherzentrale
Kinder	mindestens 100.000 Euro	225 Prozent	Stiftung Warentest 2024

Quellen: verbraucherzentrale.de, test.de (Stiftung Warentest), finanztip.de.

Haeufige Fragen zur Familien-Unfallversicherung

Antworten zu Versicherungssumme, gesetzlicher Grundlage und Patchwork-Familien – mit Quellen.

Was deckt eine Familien-Unfallversicherung ab?

Sie zahlt bei Unfaellen nach § 178 VVG: ploetzlich, von aussen, unfreiwillig auf den Koerper wirkend. Stuerze, Sportverletzungen und Verkehrsunfaelle gehoeren dazu. Anders als die gesetzliche Unfallversicherung greift sie weltweit und in der Freizeit.

Bis zu welchem Alter sind Kinder mitversichert?

Je nach Tarif bis zum 18., 21. oder 25. Lebensjahr, oft mit Verlaengerung waehrend Ausbildung oder Studium. Stiftung Warentest empfiehlt Tarife mit Altersgrenze 25 fuer Familien mit Studierenden.

Sind Hausfrauen und Hausmaenner abgesichert?

Die gesetzliche Unfallversicherung deckt nach SGB VII § 2 vor allem Beschaeftigte, Schueler und Pflegepersonen. Wer ohne sozialversicherungspflichtige Taetigkeit zu Hause arbeitet, hat keinen Schutz. Die Familien-UV schliesst diese Luecke.

Was ist die Gliedertaxe?

Eine Tabelle, die festlegt, welcher Invaliditaetsgrad bei Verlust oder Funktionsverlust eines Koerperteils gilt. Die GDV-Empfehlung nennt zum Beispiel 50 Prozent fuer ein Auge und 70 Prozent fuer einen Arm im Schultergelenk. Hoehere Werte verbessern den Schutz spuerbar.

Greift der Schutz auch fuer Patchwork-Familien?

In der Regel ja, sofern alle versicherten Personen im selben Haushalt leben. Stiefkinder und Pflegekinder lassen sich bei vielen Anbietern integrieren. Ueber Aenderungen der Familien- situation solltest du den Versicherer rasch informieren.

Wo finde ich die gesetzliche Grundlage?

Die §§ 178 bis 191 VVG regeln den privaten Unfallversicherungsvertrag. § 186 VVG bestimmt die Frist zur Invaliditaetsfeststellung; § 188 VVG legt Ausschluesse fest. Den Gesetzestext findest du bei gesetze-im-internet.de.

Schuetz deine Familie mit einem Vertrag

Vergleich Familientarife mit allen Bausteinen, lass dich nicht von einzelnen Marken festlegen. Der Rechner laedt sofort, du gibst nur die wichtigsten Daten ein.

Hinweis: Beitraege, Bausteine und Altersgrenzen unterscheiden sich je nach Anbieter und Tarif. Bedingungen findest du im jeweiligen Versicherungsvertrag und in den Verbraucherinformationen nach VVG-Informationspflichtenverordnung. Keine Rechts- oder Steuerberatung.

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