Tagesgeld & Festgeld Vergleich 2026
Du willst wissen, wo dein Geld die besten Zinsen bringt? Vergleich starten, Konditionen prüfen, fertig.
Aktuell bis zu 3,3% p.a. bei Festgeld. Stand: Juli 2026.
Das Wichtigste in Kürze
- Tagesgeld: 2,0–3,0 % p.a., jederzeit verfügbar, variabel.
- Festgeld: 2,5–3,3 % p.a., feste Laufzeit von 3 bis 24 Monaten, Zinssatz fix.
- EU-Einlagensicherung bis 100.000 € pro Bank und Kunde (EU-Richtlinie 2014/49/EU).
- Sparerpauschbetrag: 1.000 € (Singles) / 2.000 € (Verheiratete) steuerfrei, darüber 25 % Abgeltungsteuer + Soli.
- Festgeld-Leiter senkt das Zinsänderungsrisiko deutlich.
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Aktuelle Tagesgeld und Festgeld Zinsen
Die EZB hat den Leitzins mehrfach gesenkt, trotzdem gibt es noch ordentliche Angebote. Hier ein Überblick:
Tagesgeld
2,0-3,0%
3 Monate
2,5-3,0%
6 Monate
2,7-3,2%
12 Monate
2,8-3,3%
24 Monate
2,5-3,0%
Stand: Juli 2026. Zinsen variieren je nach Anbieter und Angebot. Neukundenangebote können höher ausfallen, sind aber oft zeitlich begrenzt. Quelle: Bundesbank Zinsstatistik, Finanztip Festgeld-Vergleich, Stiftung Warentest.
Tagesgeld vs. Festgeld: Was passt zu dir?
Kurz gesagt: Tagesgeld ist dein Notfallkonto. Festgeld ist für Geld, an das du sowieso nicht ranmusst.
| Eigenschaft | Tagesgeld | Festgeld |
|---|---|---|
| Verfügbarkeit | Täglich | Nach Laufzeitende |
| Zinsen | Variabel (2,0-3,0%) | Fest (2,5-3,3%) |
| Mindestanlage | Meistens keine | Oft 500-5.000 EUR |
| Geeignet für | Notgroschen, kurzfristig | Geld, das du nicht brauchst |
| Risiko | Zinsen können sinken | Kein Zugriff vor Laufzeitende |
Wann lohnt sich Festgeld besonders?
Tagesgeld wählen, wenn
- Du einen Notgroschen brauchst (3-6 Monatsgehälter)
- Geld für kurzfristige Anschaffungen beiseiteliegt
- Du flexibel bleiben willst
Festgeld wählen, wenn
- Du Geld hast, das du 1-2 Jahre nicht brauchst
- Du dir den aktuellen Zinssatz sichern willst
- Du eine Festgeld-Leiter aufbauen möchtest
Tipp: Die Festgeld-Leiter. Teile dein Geld auf verschiedene Laufzeiten auf (3, 6, 12 Monate). So wird regelmäßig Geld frei und du bleibst flexibler.
Einlagensicherung: Dein Geld ist geschützt
In der EU sind Einlagen bis 100.000 EUR pro Bank und Kunde gesetzlich gesichert (EU-Richtlinie 2014/49/EU). Das gilt für deutsche Banken genauso wie für Banken aus Frankreich, den Niederlanden oder Schweden. In Deutschland überwacht BaFin die Einlagensicherung. Bei Angeboten aus Ländern mit schwacher Wirtschaft lohnt sich ein Blick auf das Länderrating, da der Abwicklungsweg im Ernstfall über den Garantiefonds des jeweiligen Landes läuft.
Steuern auf Zinsen: Was bleibt übrig?
Auf Zinserträge fällt 25% Abgeltungsteuer plus Soli an, insgesamt rund 26,4%. Dazu kommt gegebenenfalls Kirchensteuer.
Wichtig: Mit dem Sparerpauschbetrag bleiben 1.000 EUR (Singles) bzw. 2.000 EUR (Paare) steuerfrei. Richte bei deiner Bank einen Freistellungsauftrag ein, sonst führt die Bank die Steuer automatisch ab. Mehr zum Thema Zinsen findest du in unserem Ratgeber zum effektiven Jahreszins.
Vorsicht bei Neukundenangeboten
Manche Banken locken mit hohen Aktionszinsen für die ersten 3-6 Monate. Danach fällt der Zinssatz oft deutlich. Schau dir immer an, was nach der Aktionsphase gilt. Und denk dran: Die Zinsen allein sagen wenig aus, wenn die Einlagensicherung im Land wackelt.
Häufige Fragen zu Tagesgeld und Festgeld
Was ist der Unterschied zwischen Tagesgeld und Festgeld?
Tagesgeld ist jederzeit verfügbar, die Zinsen schwanken mit dem Markt. Festgeld bindet dein Geld für eine feste Laufzeit (3 Monate bis mehrere Jahre), dafür bekommst du einen garantierten Zinssatz.
Wie hoch sind die Zinsen 2026?
Tagesgeld bringt aktuell rund 2,0 bis 3,0% p.a. Beim Festgeld mit 12 Monaten Laufzeit sind es 2,8 bis 3,3%. Die Zinsen sind nach dem EZB-Zinsgipfel gefallen, liegen aber deutlich über dem Niveau der Vorjahre.
Ist mein Geld bei einer ausländischen Bank sicher?
In der EU gilt die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 EUR pro Bank und Kunde. Prüfe das Herkunftsland und das Rating der Bank, bevor du anlegst.
Lohnt sich Festgeld bei fallenden Zinsen?
Ja. Mit Festgeld sicherst du dir den aktuellen Zinssatz. Wenn die Tagesgeld-Zinsen später sinken, profitierst du trotzdem vom höheren Festzins.
Muss ich Steuern auf Zinsen zahlen?
Ja. 25% Abgeltungsteuer plus Soli (ca. 26,4% gesamt). Der Sparerpauschbetrag von 1.000 EUR (Singles) bzw. 2.000 EUR (Paare) ist steuerfrei. Freistellungsauftrag bei der Bank nicht vergessen.
Kann ich Festgeld vorzeitig kündigen?
In der Regel nein. Festgeld ist bis zum Laufzeitende gebunden. Manche Banken bieten eine vorzeitige Kündigung an, oft aber mit Zinsabzug. Leg nur Geld in Festgeld an, das du wirklich nicht brauchst.
Was ist eine Festgeld-Leiter?
Du verteilst dein Geld auf verschiedene Laufzeiten (z.B. 3, 6, 12 Monate). So wird regelmäßig Geld frei und du kannst es zu den dann aktuellen Konditionen neu anlegen.
Wie viele Tagesgeldkonten darf ich haben?
So viele du willst. Es ist sogar sinnvoll, Konten bei verschiedenen Banken zu führen. So nutzt du Neukundenangebote und bleibst unter der Einlagensicherungsgrenze pro Bank.