UnfallversicherungInvalidität
Die Invaliditätsleistung ist das Herzstück der Unfallversicherung. Erfahren Sie, wie sie berechnet wird und worauf Sie achten müssen.
Die Gliedertaxe - So wird Invalidität berechnet
Jedes Körperteil hat einen festgelegten Invaliditätswert in Prozent.
Arme & Hände
- Arm70%
- Arm bis Ellenbogen65%
- Hand55%
- Daumen20%
- Zeigefinger10%
- Andere Finger5%
Beine & Füße
- Bein über Mitte Oberschenkel70%
- Bein bis Knie60%
- Bein bis Mitte Unterschenkel50%
- Fuß40%
- Große Zehe5%
- Andere Zehen2%
Sinnesorgane
- Beide Augen100%
- Ein Auge50%
- Gehör beidseitig60%
- Gehör einseitig30%
- Geruchssinn10%
- Geschmackssinn5%
Wichtig zu wissen
Die Gliedertaxe variiert je nach Versicherer! Premium-Tarife bieten oft höhere Werte, besonders für wichtige Körperteile. Vergleichen Sie nicht nur den Preis, sondern auch die Gliedertaxe verschiedener Anbieter.
Progression - Mehr Geld bei schweren Unfällen
Die Progression erhöht die Leistung überproportional bei hohen Invaliditätsgraden.
Ohne Progression
Bei 100.000€ Grundsumme:
- 25% Invalidität25.000€
- 50% Invalidität50.000€
- 75% Invalidität75.000€
- 100% Invalidität100.000€
225% Progression
Bei 100.000€ Grundsumme:
- 25% Invalidität25.000€
- 50% Invalidität75.000€
- 75% Invalidität150.000€
- 100% Invalidität225.000€
500% Progression
Bei 100.000€ Grundsumme:
- 25% Invalidität25.000€
- 50% Invalidität125.000€
- 75% Invalidität300.000€
- 100% Invalidität500.000€
Fazit: Eine Progression von mindestens 225% ist empfehlenswert. Bei schweren Unfällen mit hohem Invaliditätsgrad erhalten Sie so deutlich mehr Geld - genau dann, wenn Sie es am dringendsten brauchen.
Unfallversicherung mit optimaler Invaliditätsleistung finden
Vergleichen Sie Tarife mit verschiedenen Invaliditätssummen und Progressionen.
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Welche Invaliditätssumme ist sinnvoll?
Faustregel
3-6x Bruttojahresgehalt als Invaliditätssumme. Bei 50.000€ Gehalt wären das 150.000-300.000€.
Für Kinder
Mindestens 100.000-150.000€, da bei Kindern keine Einkommensausfälle kompensiert werden müssen, aber Umbaukosten und Therapien anfallen können.
Mit Progression
Mit 225% Progression reicht eine niedrigere Grundsumme, da bei schweren Unfällen die Leistung deutlich erhöht wird.
Beispielrechnung: So viel erhalten Sie
Szenario: Verlust eines Beins unterhalb des Knies
Gliedertaxe: 50% Invalidität
Grundsumme: 100.000€
Ohne Progression
50.000€
225% Progression
75.000€
500% Progression
125.000€
Ergebnis: Mit 225% Progression erhalten Sie 50% mehr als ohne Progression. Bei schweren Unfällen ist der Unterschied noch größer - bei 100% Invalidität wäre es das 2,25-fache!
Häufige Fragen zur Invalidität
Ab welchem Invaliditätsgrad zahlt die Versicherung?
Die meisten Unfallversicherungen zahlen bereits ab 1% Invalidität. Manche Tarife haben jedoch eine Invaliditätsschwelle - sie zahlen erst ab 5% oder 10% Invalidität. Achten Sie beim Vergleich darauf, dass keine oder eine möglichst niedrige Schwelle vereinbart ist.
Wer bestimmt den Invaliditätsgrad?
Der Invaliditätsgrad wird von einem Arzt festgestellt - in der Regel ein Jahr nach dem Unfall, wenn der Zustand stabil ist. Die Versicherung kann einen eigenen Gutachter beauftragen. Bei Uneinigkeit kann ein unabhängiger Gutachter hinzugezogen werden.
Was passiert bei Funktionseinschränkungen ohne Verlust?
Auch bei Funktionseinschränkungen ohne tatsächlichen Verlust eines Körperteils gibt es Leistungen. Wenn z.B. ein Arm nur noch zu 50% beweglich ist, wird die Gliedertaxe anteilig berechnet: 70% (Arm) x 50% (Einschränkung) = 35% Invalidität.
Was ist der Unterschied zur Berufsunfähigkeit?
Die Invalidität in der Unfallversicherung bezieht sich auf körperliche Einschränkungen nach der Gliedertaxe - unabhängig vom Beruf. Die Berufsunfähigkeit hingegen prüft, ob Sie Ihren Beruf noch ausüben können. Ein Pianist mit verletztem Finger wäre evtl. berufsunfähig, hat aber nur geringe Invalidität nach Gliedertaxe.
Kann ich die Invaliditätssumme nachträglich erhöhen?
Viele Versicherer bieten eine Dynamik an - die Summe steigt jährlich automatisch (z.B. um 3%). Alternativ können Sie bei wichtigen Lebensereignissen (Heirat, Geburt) oft ohne Gesundheitsprüfung erhöhen. Eine grundsätzliche Erhöhung ist meist mit erneuter Prüfung möglich.
Optimale Invaliditätsabsicherung finden
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* Die Invaliditätsleistung ist die Kernleistung der Unfallversicherung. Achten Sie auf ausreichende Summen und eine angemessene Progression.