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Kredit auf Raten

Jeden Monat dieselbe Rate, von Anfang bis Ende. Du weisst genau, was du zahlst und wann du fertig bist. Kein Zinsueberraschungen, kein Dauerminus wie beim Dispo. Hier siehst du, was ein Kredit auf Raten wirklich kostet.

Feste MonatsratenSchufaneutral vergleichenKosten von Anfang an klar

Das Wichtigste in Kuerze

  • Prinzip: Feste Rate, fester Zins, feste Laufzeit. Keine Ueberraschungen.
  • Zinsen: Durchschnittlich rund 8 % effektiv (Bundesbank MFI, Jan. 2026). Realistisch: 5 bis 8 %.
  • Rate: Maximal 35-40 % deines frei verfuegbaren Einkommens. Puffer lassen.
  • Laufzeit: 12-120 Monate. Kuerzer = weniger Zinskosten, aber hoehere Rate.
  • Dispo-Vergleich: Ratenkredit 5-8 % vs. Dispo 10-15 %. Ratenkredit spart fast immer Geld.

Rate berechnen

Gib Betrag und Laufzeit ein, dann siehst du sofort deine monatliche Rate. Der Vergleich stellt eine schufaneutrale Konditionsanfrage.

Was ein Kredit auf Raten wirklich kostet

Die Rate haengt von drei Dingen ab: Betrag, Zinssatz und Laufzeit. Der Zinssatz wiederum haengt von deiner Bonitaet ab. Hier ein realistisches Beispiel mit 6 Prozent effektivem Jahreszins, was dem aktuellen Medianzins entspricht (smava Kreditbarometer, Februar 2026):

BetragLaufzeitRate/MonatZinskosten gesamt
5.000 EUR24 Mo.ca. 221 EURca. 313 EUR
5.000 EUR48 Mo.ca. 117 EURca. 630 EUR
10.000 EUR36 Mo.ca. 304 EURca. 940 EUR
10.000 EUR60 Mo.ca. 193 EURca. 1.600 EUR
20.000 EUR48 Mo.ca. 470 EURca. 2.520 EUR
20.000 EUR84 Mo.ca. 293 EURca. 4.600 EUR

Beispielrechnung bei 6 % eff. Jahreszins (Medianzins laut smava, Feb. 2026). Dein persoenlicher Zins haengt von Bonitaet und Anbieter ab. Effektive Zinsen vergleichen im Kredit Preisvergleich.

Die richtige Rate finden

  • Budget pruefen: Nettoeinkommen minus Miete, Versicherungen, Lebenshaltung. Von dem, was uebrig bleibt, maximal 35 bis 40 Prozent fuer die Rate einplanen.
  • Puffer lassen: Nimm nicht die hoechstmoegliche Rate. Waschmaschine kaputt, Autoreparatur, Nachzahlung. Solche Sachen passieren.
  • Laufzeit abwaegen: Kuerzere Laufzeit spart Zinsen, aber die Rate muss tragbar bleiben. Im Ratenkredit-Vergleich kannst du verschiedene Szenarien durchspielen.
  • Verwendungszweck angeben: Autokredit oder Renovierungskredit sind oft guenstiger. Mehr dazu im Privatkredit-Vergleich.

Ratenkredit vs. Dispo

Wenn du deinen Dispo regelmaessig nutzt, verschenkst du Geld. Die Rechnung ist einfach:

RatenkreditDispo
Zinsenca. 5-8 % p.a.ca. 10-15 % p.a.
RueckzahlungFeste monatliche RateKeine feste Tilgung
ErgebnisSchulden weg nach X MonatenDauerminus ohne Ende

Ab circa 1.000 Euro Disponutzung lohnt sich die Umschuldung. Aktuelle Konditionen: Sofortkredit 2026. Ob ein Kredit sinnvoll ist: Kredit aufnehmen. Wie die Umschuldung geht: Dispo umschulden. Wenn es schnell gehen muss: Ich brauche einen Kredit. Sondersituation? Kredit bei schwieriger Ausgangslage.

Deine Rechte

  • 14 Tage Widerruf ohne Begruendung (BGB Paragraph 495, 355).
  • Vorzeitige Rueckzahlung jederzeit. Max. 1 % Entschaedigung, unter 12 Monaten 0,5 % (BGB Paragraph 502).
  • Auszahlung in 1 Bankarbeitstag nach Vertragsunterzeichnung (BGB Paragraph 675s).

Haeufige Fragen zum Kredit auf Raten

Was ist ein Kredit auf Raten?
Ein Ratenkredit ist ein Darlehen, das du in festen monatlichen Raten zurueckzahlst. Jede Rate enthaelt Zinsen und Tilgung. Die Rate bleibt ueber die gesamte Laufzeit gleich. Du weisst also von Anfang an, was du monatlich zahlst und wann der Kredit abbezahlt ist.
Wie hoch sollte die monatliche Rate sein?
Faustregel: maximal 35 bis 40 Prozent deines frei verfuegbaren Einkommens. Das ist dein Netto abzueglich Miete, Versicherungen und Lebenshaltung. Lass Puffer fuer unerwartete Ausgaben. Lieber eine laengere Laufzeit als eine Rate, die am Monatsende knapp wird.
Kuerzere oder laengere Laufzeit, was ist besser?
Kuerzere Laufzeit bedeutet weniger Zinskosten, aber hoehere Monatsrate. Laengere Laufzeit senkt die Rate, kostet aber deutlich mehr Zinsen. Beispiel: 10.000 Euro bei 6 Prozent kosten ueber 24 Monate circa 625 Euro Zinsen, ueber 60 Monate circa 1.600 Euro.
Kann ich Sondertilgungen machen?
Ja, jederzeit. Die Bank darf maximal 1 Prozent Vorfaelligkeitsentschaedigung verlangen, bei Restlaufzeit unter 12 Monaten nur 0,5 Prozent (BGB Paragraph 502). Viele Direktbanken bieten kostenlose Sondertilgungen an.
Was passiert bei Zahlungsschwierigkeiten?
Sofort die Bank kontaktieren, nicht warten. Viele Banken bieten Ratenpause oder Ratensenkung an. Bei fruehzeitiger Kommunikation finden sich fast immer Loesungen. Dauerhaftes Nichtzahlen fuehrt zu Mahnungen und negativen SCHUFA-Eintraegen.
Schadet der Vergleich meinem SCHUFA-Score?
Nein. Der Vergleich stellt eine Konditionsanfrage, keine Kreditanfrage. Die ist fuer andere Banken nicht sichtbar und beeinflusst deinen Score nicht (Quelle: SCHUFA FAQ).
Ratenkredit oder Dispo, was ist guenstiger?
Der Ratenkredit ist fast immer guenstiger. Dispozinsen liegen bei rund 10 bis 15 Prozent, Ratenkredite bei 5 bis 8 Prozent. Bei 5.000 Euro ueber 12 Monate sparst du mit dem Ratenkredit circa 200 bis 400 Euro gegenueber dem Dispo.

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