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Dispo umschulden

Dein Dispo kostet dich rund 11 Prozent Zinsen pro Jahr. Ein Ratenkredit kostet 5 bis 8 Prozent. Gleiche Schulden, fast halb so viel Zinsen. Die Umschuldung dauert 15 Minuten und spart bei 5.000 Euro locker 200 bis 400 Euro im Jahr.

Schufaneutral vergleichenFeste Rate statt Dauerminus20+ Banken

· Checkalle Redaktion

Das Wichtigste in Kürze

  • Problem: Dispozinsen ca. 11 % p.a. (smava, März 2026). Das ist fast doppelt so teuer wie ein Ratenkredit.
  • Lösung: Ratenkredit in Höhe des Dispos aufnehmen. Dispo ablösen. Feste Raten zahlen, fertig.
  • Ersparnis: Bei 5.000 EUR über 24 Monate circa 200-400 EUR weniger Zinsen.
  • Lohnt sich ab: Circa 1.000 EUR Disponutzung.
  • Danach: Dispo-Rahmen auf 500-1.000 EUR Notfallreserve reduzieren. Keinen neuen Dispo aufbauen.

Dispo jetzt umschulden

Gib deinen Dispo-Saldo als Kreditbetrag ein. Der Vergleich stellt eine schufaneutrale Konditionsanfrage.

Was die Umschuldung konkret spart

Nehmen wir 5.000 Euro Disposchulden über 24 Monate. Der Dispozins liegt aktuell bei rund 11 Prozent (smava, März 2026), ein Ratenkredit bei circa 6 Prozent (Medianzins laut smava Kreditbarometer, Februar 2026):

Dispo (11 %)Ratenkredit (6 %)
Schulden5.000 EUR5.000 EUR
LaufzeitKein Ende in Sicht24 Monate, dann fertig
Monatliche BelastungVariable Zinsen, kein Planca. 221 EUR feste Rate
Zinskosten (24 Mo.)ca. 570 EURca. 313 EUR
Ersparnisca. 257 EUR

Beispielrechnung. Dispozins: ca. 11 % (smava, März 2026). Ratenkreditzins: ca. 6 % (Medianzins, smava Kreditbarometer, Feb. 2026). Dein persönlicher Zins hängt von Bonität und Anbieter ab. Was Kredite genau kosten: Kredit Preisvergleich.

So läuft die Umschuldung

1

Ratenkredit in Höhe des Dispo-Saldos beantragen

Schufaneutral vergleichen, besten Zins auswählen. Dauert 2 Minuten.

2

Dispo komplett ablösen

Sobald der Ratenkredit ausgezahlt ist, den Dispo sofort auf null bringen.

3

Dispo-Rahmen reduzieren

Auf 500 bis 1.000 Euro Notfallreserve runtersetzen. Oder ganz kündigen. Sonst rutscht man wieder rein.

4

Feste Raten zahlen, fertig

Jeden Monat dieselbe Rate. Nach der Laufzeit bist du schuldenfrei. Kein Dauerminus mehr.

Wichtig nach der Umschuldung

  • Dispo runtersetzen: Sonst baust du neben dem Ratenkredit wieder Dispo auf und zahlst doppelt.
  • Mehrere Schulden bündeln: Du kannst Dispo, alte Ratenkredite und Kreditkartenrestschuld in einem Kredit zusammenfassen.
  • SCHUFA verbessert sich: Regelmäßige Tilgung wird besser bewertet als Dauerdispo. Dein Score steigt nach der Rückzahlung.
  • Wie die monatliche Rate berechnet wird: Kredit auf Raten. Welche Unterlagen du brauchst: Kredit beantragen. Komplett digital? Kredit ohne Papierkram.
  • Sondersituation? Kredit bei schwieriger Ausgangslage. Schnell Geld brauchen? Ich brauche einen Kredit.

Deine Rechte

  • 14 Tage Widerruf ohne Begründung (BGB Paragraph 495, 355).
  • Dispo jederzeit ablösbdar. Keine Vorfälligkeitsentschädigung beim Dispo (anders als bei Ratenkrediten).
  • Ratenkredit vorzeitig zurückzahlbar. Max. 1 % Entschädigung, unter 12 Monaten 0,5 % (BGB Paragraph 502).

Häufige Fragen zur Dispo-Umschuldung

Warum lohnt sich Dispo umschulden?
Dispozinsen liegen bei rund 11 Prozent pro Jahr (smava, März 2026). Ein Ratenkredit kostet 5 bis 8 Prozent. Bei 5.000 Euro Dispo sparst du durch Umschuldung circa 200 bis 400 Euro Zinsen pro Jahr. Dazu kommt: feste Raten statt Dauerminus, klarer Tilgungsplan, bessere SCHUFA nach Rückzahlung.
Wie funktioniert die Dispo-Umschuldung?
Ratenkredit in Höhe deines Dispo-Saldos beantragen. Nach Auszahlung den Dispo sofort auf null bringen. Dann den Dispo-Rahmen auf 500 bis 1.000 Euro Notfallreserve reduzieren oder ganz kündigen. Ab jetzt zahlst du feste Monatsraten statt Dispozinsen.
Soll ich den Dispo ganz kündigen?
Empfehlung: Auf 500 bis 1.000 Euro reduzieren für echte Notfälle. Ganz kündigen ist sicherer, aber dann fehlt der Puffer. Wichtig: Keinen neuen Dispo aufbauen, sonst zahlst du doppelt.
Ab welchem Betrag lohnt sich die Umschuldung?
Ab circa 1.000 Euro. Bei kleineren Beträgen ist der Aufwand größer als die Ersparnis. Je höher der Dispo, desto mehr sparst du. Bei 5.000 Euro über 24 Monate sind es schnell 200 bis 400 Euro weniger Zinsen.
Schadet die Umschuldung meiner SCHUFA?
Kurzfristig: Die Konditionsanfrage ist schufaneutral, dein Score wird nicht beeinflusst (Quelle: SCHUFA FAQ). Mittelfristig: Regelmäßige Tilgung wird besser bewertet als Dauerdispo. Langfristig: Nach Rückzahlung steigt dein Score.
Was kostet die Umschuldung?
Die Umschuldung selbst ist kostenlos. Keine Bearbeitungsgebühren bei seriosen Banken. Du zahlst nur die Zinsen des neuen Ratenkredits, die deutlich niedriger sind als Dispozinsen. Für den Dispo gibt es keine Vorfälligkeitsentschädigung, er ist jederzeit ablösbdar.
Kann ich auch andere Kredite mit umschulden?
Ja. Du kannst Dispo, alte Ratenkredite, Kreditkartenrestschuld und abgelaufene Nullprozent-Finanzierungen zusammenfassen. Ein Kredit, eine Rate. Übersichtlicher und oft günstiger.

Schluss mit teuren Dispozinsen

Kostenlos vergleichen, schufaneutral, in 2 Minuten.

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