Kredit Preisvergleich
Was kostet ein Kredit wirklich? Nicht das, was in der Werbung steht. Die beworbenen Bestzinsen von 0,68 Prozent bekommt fast niemand. Hier erfährst du, welche Zinsen realistisch sind und worauf du beim Vergleichen achten musst.
Das Wichtigste in Kürze
- Vergleichswert: Immer den Effektivzins nehmen, nicht den Sollzins. Der Effektivzins enthält alle Kosten.
- Realistische Zinsen: Durchschnittlich rund 8 % effektiv (Bundesbank MFI, Jan. 2026). Realistisch: 5 bis 8 %.
- Zwei-Drittel-Zins: Zeigt, was 2/3 der Kunden wirklich zahlen. Realistischer als der Bestzins.
- Laufzeit: Kürzere Laufzeit = weniger Gesamtkosten. Aber die Rate muss ins Budget passen.
- Restschuldversicherung: Fast immer überflüssig und teuer. Genau prüfen, bevor du zustimmst.
Kreditpreise vergleichen
Der Vergleich stellt eine schufaneutrale Konditionsanfrage. Achte auf den Effektivzins, nicht den Sollzins.
Sollzins vs. Effektivzins
Bei jedem Kreditangebot siehst du zwei Zinssätze. Der Sollzins ist der reine Zinssatz ohne Extras. Der Effektivzins (effektiver Jahreszins) enthält alles: Bearbeitungsgebühren, Vermittlungskosten, das ganze Paket. Banken müssen dir per Gesetz den Effektivzins zeigen. Den solltest du zum Vergleichen nehmen.
Was viele nicht wissen: wenn ein Portal mit 0,68 Prozent wirbt, gilt das nur für einen kleinen Teil der Kunden mit perfekter Bonität. Deshalb gibt es den Zwei-Drittel-Zins. Der zeigt, welchen Zins mindestens zwei Drittel aller Kunden tatsächlich bekommen. Laut smava Kreditbarometer (Februar 2026) liegt der Medianzins bei 6,19 Prozent. Wohin sich die Zinsen 2026 entwickeln: Kreditzinsen 2026.
Was Kredite wirklich kosten
| Kennzahl | Wert | Quelle |
|---|---|---|
| Durchschnitt Effektivzins | ca. 8 % | Bundesbank MFI, Jan. 2026 |
| Medianzins (10-30k, 37-84 Mo.) | 6,19 % | smava Kreditbarometer, Feb. 2026 |
| Durchschnitt Dispozins | ca. 11 % | smava, März 2026 |
| Realistische Spanne | 5 bis 8 %+ | smava Zinsprognose, März 2026 |
Kostenbeispiel: 10.000 Euro bei 6 % Effektivzins
| Laufzeit | Monatsrate | Zinskosten gesamt |
|---|---|---|
| 24 Monate | ca. 443 Euro | ca. 625 Euro |
| 48 Monate | ca. 235 Euro | ca. 1.260 Euro |
| 60 Monate | ca. 193 Euro | ca. 1.600 Euro |
Gleicher Betrag, gleicher Zins, aber 60 statt 24 Monate: fast 1.000 Euro mehr Zinskosten. Das zeigt, warum die Laufzeit so viel ausmacht. Wie die Rate genau berechnet wird und weitere Beispiele findest du unter Kredit auf Raten. Verschiedene Laufzeiten durchspielen im Ratenkredit-Vergleich.
Diese Fehler beim Kreditvergleich vermeiden
- Nur den Sollzins vergleichen. Der enthält nicht alle Kosten. Immer den Effektivzins nehmen.
- Erstbestes Angebot nehmen. Die Unterschiede zwischen Banken können bei 10.000 Euro schnell mehrere Hundert Euro ausmachen.
- Restschuldversicherung abschliessen. Verteuert den Kredit deutlich und ist selten sinnvoll. Genau prüfen.
- Vorkosten zahlen. Keine seriose Bank verlangt Geld vor der Auszahlung. Wenn jemand Vorkosten will: Finger weg.
- Zu lange Laufzeit wählen. Niedrigere Rate klingt gut, kostet aber deutlich mehr Zinsen insgesamt.
So findest du den günstigsten Kredit
- Verwendungszweck angeben: Auto- oder Renovierungskredit ist oft günstiger. Mehr dazu im Privatkredit-Vergleich.
- Dispo umschulden: Bei 11 Prozent Dispozins gegenüber 5 bis 8 Prozent Ratenkredit sparst du sofort. Dispo umschulden.
- Zweiter Antragsteller: Partner mit eigenem Einkommen kann die Konditionen verbessern.
- Sondersituation? Tipps unter Kredit bei schwieriger Ausgangslage. Noch unsicher, ob ein Kredit sinnvoll ist? Kredit aufnehmen.
Deine Rechte nach Abschluss
- 14 Tage Widerruf ohne Begründung (BGB Paragraph 495, 355).
- Vorzeitige Rückzahlung jederzeit. Max. 1 % Vorfälligkeitsentschädigung, unter 12 Monaten 0,5 % (BGB Paragraph 502).
- Auszahlung in 1 Bankarbeitstag nach Vertragsunterzeichnung (BGB Paragraph 675s).