Kreditkarte fuer
Freiberufler & Selbststaendige
Auch ohne festes Gehalt. Flexible Nachweise, Prepaid-Option, 0 Euro Jahresgebuehr moeglich.
So bekommst du als Freiberufler eine Kreditkarte
Du bist selbststaendig und suchst eine Kreditkarte? Dann kennst du das Problem: Die meisten Banken wollen Gehaltsabrechnungen sehen. Als Freiberufler hast du aber kein festes Gehalt, sondern schwankende Einnahmen. Das heisst nicht, dass du keine Karte bekommst. Du musst nur wissen, welche Anbieter flexible Nachweise akzeptieren und wo du auch ohne Einkommensnachweis eine Kreditkarte erhaeltst.
Welche Unterlagen akzeptieren Banken?
Die meisten Kartenanbieter verlangen mindestens eines dieser Dokumente:
- Steuerbescheid (Einkommensteuer, nicht aelter als zwei Jahre)
- BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung, moeglichst aktuell)
- Einnahmen-Ueberschuss-Rechnung (EUeR fuer das letzte Geschaeftsjahr)
- Kontoauszuege der letzten drei bis sechs Monate
Manche Banken sind kulanter als andere. Barclays zum Beispiel fragt nicht nach Gehaltsabrechnungen, sondern prueft die Bonitaet ueber die Schufa. Das macht den Antrag fuer viele Freiberufler einfacher.
Prepaid oder echte Kreditkarte?
Wenn du gerade erst gegruendet hast oder deine Schufa nicht optimal ist, kann eine Prepaid-Karte der schnellere Weg sein. Du bekommst sie ohne Bonitaetspruefung und ohne Schufa-Abfrage. Nachteil: Kein Kreditrahmen, und bei manchen Mietwagen-Firmen werden Prepaid-Karten nicht als Kaution akzeptiert.
Eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen lohnt sich, sobald du regelmaessige Einnahmen nachweisen kannst. Die meisten Banken setzen ein bis zwei Jahre Selbststaendigkeit voraus. Danach sind Kreditrahmen zwischen 1.000 und 5.000 Euro ueblich, abhaengig von deinem Einkommen.
Fuer Reisen und Mietwagen-Kautionen brauchst du in der Regel eine echte Kreditkarte. Mehr dazu unter Kreditkarte fuer Mietwagen-Kaution. Auch fuer Freiberufler aus dem Ausland gibt es passende Optionen.
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Geschaeftlich und privat trennen
Wer als Freiberufler viel mit Karte zahlt, faehrt mit zwei Karten besser: eine fuer private Ausgaben, eine fuer geschaeftliche. Das macht die Buchhaltung einfacher und spart Zeit bei der Steuererklaerung.
Steuerlich absetzbar
Die Jahresgebuehr deiner Kreditkarte kannst du als Betriebsausgabe absetzen, wenn du die Karte ueberwiegend geschaeftlich nutzt. Bei gemischter Nutzung rechnest du den geschaeftlichen Anteil anteilig an. Belege mindestens sechs Jahre aufbewahren.
Wer monatlich mehr als 500 Euro geschaeftlich ausgibt, fuer den kann sich eine separate Business-Kreditkarte lohnen. Anbieter wie Qonto oder Moss bieten Karten mit DATEV-Schnittstelle, automatischer Belegzuordnung und separaten Karten fuer Mitarbeiter. Manche Anbieter locken auch mit Startguthaben als Willkommensbonus fuer neue Geschaefts- oder Privatkunden. Mehr zu kostenlosen Kreditkarten ohne Jahresgebuehr.
Welche Karten eignen sich fuer Freiberufler?
Die Auswahl haengt von deiner Situation ab. Hier ein Ueberblick nach Anwendungsfall:
Gerade gegruendet
Noch kein Steuerbescheid
Prepaid-Karte. Keine Bonitaetspruefung noetig, sofort verfuegbar. Ideal zum Starten.
1-2 Jahre selbststaendig
Gute Schufa vorhanden
Karte ohne Jahresgebuehr (z.B. Barclays Visa, GenialCard). Flexible Einkommenspruefung, 0 Euro Kosten.
Viele Geschaeftsreisen
International unterwegs
Karte mit Reiseversicherung. Mietwagen-Kaution und Auslandskrankenversicherung inklusive. Wer geschaeftlich viel fliegt, sollte auch Meilen sammeln mit Kreditkarte in Betracht ziehen.
Hohe Geschaeftsausgaben
Team, DATEV-Anbindung
Business-Karte (z.B. Qonto, Moss). DATEV-Anbindung, Mitarbeiterkarten, hoehere Limits.
Falls deine Schufa Eintraege hat: Kreditkarte trotz negativer Schufa zeigt dir Alternativen. Fuer Studenten ohne Einkommen gibt es eigene Vergleiche.
Was tun bei Ablehnung?
Dein Antrag wurde abgelehnt? Das passiert, vor allem in den ersten Jahren der Selbststaendigkeit.
- 1.Schufa pruefen: Fordere deine kostenlose Selbstauskunft an. Manchmal sind veraltete Eintraege der Grund.
- 2.Anderen Anbieter versuchen: Die Kriterien unterscheiden sich stark. Was bei Bank A nicht klappt, kann bei Bank B funktionieren.
- 3.Prepaid-Karte beantragen: Die wird nicht abgelehnt. Nach sechs bis zwoelf Monaten mit gutem Zahlungsverhalten erneut versuchen.
Nicht zu viele Anfragen gleichzeitig stellen. Jede Anfrage erscheint in der Schufa.
Zahlungsziel als Liquiditaetspuffer
Mit einer echten Kreditkarte hast du bis zu sieben Wochen Zahlungsziel. Du bezahlst heute und die Abbuchung erfolgt erst zum naechsten Abrechnungstermin. Bei schwankenden Einnahmen kann das helfen, Engpaesse zu ueberbruecken.
Dieser zinsfreie Zeitraum gilt fuer die meisten kostenlosen Kreditkarten. Voraussetzung: den vollen Betrag zum Stichtag zurueckzahlen. Teilzahlung kostet Zinsen, oft zwischen 12 und 18 Prozent.
Wer auch einen guenstigen Kreditkarten-Vergleich sucht oder eine Kreditkarte ohne Girokonto braucht, findet bei uns passende Optionen.
Haeufig gestellte Fragen zu Kreditkarten fuer Freiberufler
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