KfW-Foerderung 2026: Alle Programme und Zinsen
Wer in Deutschland eine Immobilie kauft, baut oder saniert, sollte die KfW-Foerderung kennen. Die KfW (Kreditanstalt fuer Wiederaufbau) vergibt staatlich subventionierte Darlehen mit Zinsen, die weit unter dem Marktniveau liegen. Zum Vergleich: Regulaere Bauzinsen liegen im Maerz 2026 zwischen 3,2 und 3,7 Prozent fuer 10 Jahre Zinsbindung (Quelle: Dr. Klein). KfW-Programme starten teilweise bei 0,01 Prozent. Das kann dir ueber die Laufzeit mehrere zehntausend Euro sparen.
Dieser Artikel erklaert alle sechs relevanten KfW-Programme fuer 2026 mit aktuellen Zinsen, Kredithoehen und Voraussetzungen. Alle Angaben basieren auf Daten von KfW. de, vergleich. de und Finanztip (Stand: Maerz 2026).
Alle KfW-Programme auf einen Blick (Maerz 2026)
| Programm | Zweck | Zinsen | Max. Kredit |
|---|---|---|---|
| KfW 300 | Familien, Neubau | ab 0,01% | 270.000 EUR |
| KfW 308 | Familien, Bestandskauf | ab 0,01% | 150.000 EUR |
| KfW 297/298 | Klimafreundlicher Neubau | ab 0,60% | 150.000 EUR |
| KfW 124 | Wohneigentum allgemein | 3,75-4,03% | 100.000 EUR |
| KfW 261 | Energetische Sanierung | 2,48-3,18% | 150.000 EUR |
| KfW 458 | Heizungstausch | Zuschuss | bis 23.500 EUR |
Quellen: vergleich. de (10.03.2026), Finanztip (05./16.03.2026), KfW. de. Dein tatsaechlicher Zins haengt von Laufzeit, Zinsbindung und tilgungsfreier Anlaufzeit ab.
KfW 300: Wohneigentum fuer Familien
Das beliebteste Familienprogramm der KfW, und mit den besten Konditionen. Wenn du mindestens ein Kind unter 18 hast und zum ersten Mal eine Immobilie kaufst oder baust, bekommst du hier Zinsen, die es sonst nirgends gibt.
- Zinsen: Ab 0,01% (bei 4 bis 10 Jahren Laufzeit) bis 1,17% (bei 26 bis 35 Jahren Laufzeit). Quelle: Finanztip, 05.03.2026
- Kredithoehe ohne QNG: 1-2 Kinder: 170.000 EUR, 3-4 Kinder: 200.000 EUR, ab 5 Kinder: 220.000 EUR
- Kredithoehe mit QNG-Zertifikat: 1-2 Kinder: 220.000 EUR, 3-4 Kinder: 250.000 EUR, ab 5 Kinder: 270.000 EUR
- Einkommensgrenze: Max. 90.000 EUR zu versteuerndes Einkommen plus 10.000 EUR pro Kind
- Voraussetzungen: Erstkauf, mindestens 50% Eigentumsanteil, Selbstnutzung fuer mindestens 5 Jahre, EH40-Standard
Was das in Zahlen bedeutet: Bei einem KfW-300-Darlehen ueber 220.000 EUR zu 1,17% statt einem regulaeren Bankkredit zu 3,5% sparst du ueber die Laufzeit grob geschaetzt 50.000 bis 80.000 EUR an Zinsen. Wenn du deine Baufinanzierung vergleichst, solltest du das KfW-300-Programm immer mit einrechnen lassen.
KfW 297/298: Klimafreundlicher Neubau
Fuer alle, die neu bauen oder ein neu gebautes Haus innerhalb eines Jahres nach Fertigstellung kaufen. Seit dem 2. Maerz 2026 hat die KfW die Zinsen deutlich gesenkt (Quelle: Deutsche Handwerks Zeitung).
- EH40-Standard mit QNG: Bis zu 150.000 EUR, Sollzins ab 0,6%, effektiver Zins ab 0,82%
- EH55-Standard (temporaer): Bis zu 100.000 EUR, Sollzins ab 1,0%, effektiver Zins ab 1,04%
- Zinsrange insgesamt: 0,82% bis 2,32% je nach Laufzeit und Konditionen
Beachte: Die EH55-Stufe ist zeitlich befristet und hat ein Budget von 800 Millionen EUR. Wenn das aufgebraucht ist, bleibt nur noch EH40. Wer dieses Programm nutzen will, sollte also nicht zu lange warten. Wie sich die EZB-Zinsentwicklung 2026 auf die Kreditkonditionen auswirkt, erklaeren wir in einem eigenen Artikel.
KfW 308: Jung kauft Alt
Aehnlich wie KfW 300, aber fuer Familien, die ein bestehendes Haus kaufen und energetisch sanieren wollen.
- Zinsen: Ab 0,01% (4 bis 10 Jahre) bis 0,90% (lange Laufzeiten). Quelle: vergleich. de, Maerz 2026
- Kredithoehe: 100.000 bis 150.000 EUR je nach Kinderzahl
- Einkommensgrenze: Wie KfW 300 (90.000 EUR plus 10.000 EUR pro Kind)
- Seit Dezember 2025: Energiestandard von EH70 EE auf EH85 EE gesenkt, das erleichtert die Qualifikation
KfW 124: Wohneigentumsprogramm
Das Basis-Programm fuer alle, die eine Immobilie zur Selbstnutzung kaufen oder bauen. Keine Energieeffizienz-Anforderungen, keine Einkommensgrenze, keine Kinder noetig.
- Zinsen: 3,75% bis 4,03% (Stand 10.03.2026, vergleich. de)
- Kredithoehe: Bis zu 100.000 EUR (seit Maerz 2026 von 50.000 EUR erhoeht)
- Tilgungsfreie Anlaufzeit: Bis zu 5 Jahre
- Laufzeit: Maximal 35 Jahre
Die Zinsen beim KfW 124 sind auf den ersten Blick nicht spektakulaer, denn sie liegen nah am Marktniveau. Trotzdem kann es sich lohnen, denn der KfW-Anteil senkt den Beleihungsauslauf deiner Hauptfinanzierung. Das kann dir bei der Bank einen besseren Zins auf den Rest bringen.
KfW 261: Energetische Sanierung
Wer ein bestehendes Haus energetisch saniert, kann ueber dieses Programm einen Foerderkredit mit Tilgungszuschuss bekommen. Der Tilgungszuschuss ist das Highlight: Du leihst dir Geld und musst einen Teil davon nicht zurueckzahlen.
- Zinsen: 2,48% bis 3,18% (Stand 10.03.2026, vergleich. de)
- Kredithoehe: Bis zu 150.000 EUR pro Wohneinheit
- Tilgungszuschuss: Bis zu 52.500 EUR (bei Sanierung auf EH40 mit EE-Klasse und WPB-Bonus). Quelle: KfW. de, enerfokus. de
- Voraussetzung: Gebaeude mindestens 5 Jahre alt, Sanierung auf mindestens EH85
52.500 EUR weniger zurueckzahlen, das ist im Grunde geschenktes Geld fuer die Verbesserung deiner Immobilie. Sprich mit einem zertifizierten Energieeffizienz-Experten, welche Sanierungsstufe fuer dein Gebaeude realistisch ist.
KfW 458: Heizungsfoerderung
Anders als die anderen Programme ist KfW 458 kein Kredit, sondern ein Direktzuschuss fuer den Austausch alter Heizungen. Den Antrag stellst du direkt bei der KfW, nicht ueber deine Bank.
- Basis-Zuschuss: 30% der foerderfaehigen Kosten
- Speed-Bonus: +20% fuer schnellen Austausch
- Einkommens-Bonus: +30% bei Haushaltseinkommen unter 40.000 EUR
- Maximum: 70% der Kosten, gedeckelt bei rund 21.000 EUR (plus bis zu 2.500 EUR Emissionsminderungszuschlag = 23.500 EUR)
- Foerderfaehige Kosten: Maximal 30.000 EUR fuer ein Einfamilienhaus
- Voraussetzung: Bestandsgebaeude mindestens 5 Jahre alt, Selbstnutzung, Antrag vor Beginn der Arbeiten
Wenn du gleichzeitig ein E-Auto finanzieren willst, lassen sich die Foerderungen unabhaengig voneinander nutzen, da sie unterschiedliche Bereiche abdecken.
So beantragst du einen KfW-Kredit
- Energieeffizienz-Experten beauftragen: Fuer die Programme 297/298, 300, 308 und 261 brauchst du eine Bestaetigung, dass dein Vorhaben die Energiestandards erfuellt. Experten findest du unter energie-effizienz-experten. de.
- Bestaetigung zum Antrag (BzA) einholen: Dein Energieberater stellt dieses Dokument aus. Es ist Pflicht fuer den KfW-Antrag.
- Antrag ueber deine Bank stellen: KfW-Kredite laufen immer ueber eine finanzierende Bank, nicht direkt ueber die KfW. Fast alle deutschen Banken arbeiten mit der KfW zusammen. Nutze unseren Baufinanzierung-Vergleich, um passende Anbieter zu finden.
- Antrag VOR Vertragsschluss einreichen: Das ist die wichtigste Regel. Du musst den KfW-Antrag stellen, bevor du den Kaufvertrag unterschreibst oder mit dem Bau beginnst.
- Nach Fertigstellung: Nachweis einreichen. Dein Energieberater stellt eine Bestaetigung nach Durchfuehrung (BnD) aus.
Ausnahme KfW 458: Die Heizungsfoerderung beantragst du direkt auf kfw. de, nicht ueber deine Bank. Aber auch hier gilt: Antrag vor Baubeginn.
Welches Programm passt zu dir?
| Deine Situation | Programm | Hauptvorteil |
|---|---|---|
| Familie, Neubau | KfW 300 | Ab 0,01% Zinsen, bis 270.000 EUR |
| Familie, altes Haus kaufen | KfW 308 | Ab 0,01% Zinsen, bis 150.000 EUR |
| Neubau (EH40 oder EH55) | KfW 297/298 | Ab 0,60% Zinsen, bis 150.000 EUR |
| Erstkauf, beliebige Immobilie | KfW 124 | 100.000 EUR, keine Energieanforderung |
| Bestehendes Haus sanieren | KfW 261 | Tilgungszuschuss bis 52.500 EUR |
| Alte Heizung ersetzen | KfW 458 | Bis 70% Zuschuss, kein Kredit |
Du kannst mehrere Programme kombinieren. Eine Familie, die ein EH40-Haus baut, koennte zum Beispiel KfW 300 (bis 270.000 EUR) und KfW 297 gleichzeitig nutzen. Lass dich dazu von deiner Bank beraten.
3 Fehler, die du vermeiden solltest
- Bauen oder kaufen, bevor der Antrag steht. Die KfW lehnt deinen Antrag ab, wenn du schon angefangen hast. Das ist der haeufigste Fehler.
- Die Einkommensgrenze uebersehen. Fuer KfW 300 und 308 liegt die Grenze bei 90.000 EUR zu versteuerndem Einkommen (plus 10.000 EUR pro Kind). Wer darueber liegt, bekommt diese Programme nicht.
- Die restliche Baufinanzierung nicht vergleichen. Der KfW-Kredit deckt nur einen Teil deiner Finanzierung. Fuer den Rest brauchst du einen regulaeren Bankkredit, und da gibt es grosse Zinsunterschiede. Wenn du verschiedene Baufinanzierungen vergleichst, kannst du nochmal deutlich sparen.
Fazit
Die KfW-Foerderung 2026 bietet Zinsen, die weit unter dem Marktniveau liegen. Fuer Familien sind die Programme 300 und 308 mit Zinsen ab 0,01% besonders attraktiv. Aber auch ohne Kinder gibt es Moeglichkeiten ueber KfW 124 und 297/298. Bei Sanierungen lohnt sich KfW 261 wegen des Tilgungszuschusses, und fuer den Heizungstausch gibt es mit KfW 458 einen Direktzuschuss.
Wichtig: Den KfW-Antrag immer vor Vertragsschluss stellen und die restliche Finanzierung separat vergleichen. Nutze dafuer unseren Baufinanzierung-Vergleich oder den allgemeinen Kreditvergleich. Beide Vergleiche sind kostenlos und SCHUFA-neutral.
Fuer eine englischsprachige Version dieses Artikels schau dir unseren KfW Loans 2026 Guide an. Einen Ueberblick ueber alle Finanzierungsvergleiche findest du unter Finanzen vergleichen.
Quellen: KfW. de, vergleich. de (10.03.2026), Finanztip (05./16.03.2026), Deutsche Handwerks Zeitung. Alle Angaben ohne Gewaehr. Dein persoenlicher Zins haengt von Laufzeit, Zinsbindung, Eigenkapital und Bonitaet ab.