Baufinanzierung günstig vergleichen
Du willst eine Immobilie kaufen oder bauen? Vergleich aktuelle Baufinanzierungsangebote und finde den günstigsten Zins für dein Vorhaben. Die Konditionsanfrage ist kostenlos und unverbindlich. Aktuelle Bauzinsen starten bei 3,27 % eff. p. a. (Interhyp, März 2026).
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Aktuelle Bauzinsen im März 2026
Die Bauzinsen hängen vor allem von der Zinsbindung und dem Beleihungsauslauf ab. Wer mehr Eigenkapital einbringt, bekommt einen niedrigeren Zins. Hier die aktuellen Richtwerte aus dem Interhyp-Zinsbarometer (KW 11/2026, Stand 09-15.03.2026):
| Zinsbindung | <60 % Beleihung | <80 % Beleihung | >90 % Beleihung |
|---|---|---|---|
| 5 Jahre | 3,27 % | 3,34 % | 3,94 % |
| 10 Jahre | 3,39 % | 3,46 % | 3,91 % |
| 15 Jahre | 3,66 % | 3,73 % | 4,06 % |
| 20 Jahre | 3,85 % | 3,92 % | 4,27 % |
Quelle: Interhyp Zinsbarometer, KW 11/2026 (09.-15.03.2026). Alle Zinsen sind Richtwerte und abhängig von Bonität, Objekt und Eigenkapital.
Falls du allgemein Kredite vergleichen möchtest, schau dir unseren Kreditvergleich an. Für einen Immobilienkredit-Vergleich mit anderen Schwerpunkten haben wir eine eigene Seite.
Eigenkapital und Kaufnebenkosten
Für eine günstige Baufinanzierung ist dein Eigenkapital der wichtigste Hebel. Die Faustregel: 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises plus Nebenkosten aus eigenen Mitteln. Je weniger die Bank finanzieren muss (niedriger Beleihungsauslauf), desto besser der Zins.
Eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital ist bei einigen Banken möglich, aber die Zinsen liegen dann deutlich höher. Bei einem Beleihungsauslauf über 90 Prozent zahlst du laut Interhyp-Daten aktuell rund 0,5 bis 0,7 Prozentpunkte mehr als bei unter 60 Prozent.
Grunderwerbsteuer nach Bundesland
| Bundesland | Grunderwerbsteuer |
|---|---|
| Bayern, Sachsen | 3,5 % |
| Baden-Wuerttemberg, Rheinland-Pfalz, Sachsen-Anhalt | 5,0 % |
| Berlin, Bremen, Hessen, Mecklenburg-Vorpommern, Niedersachsen | 6,0 % |
| Hamburg | 5,5 % |
| Brandenburg, NRW, Saarland, Schleswig-Holstein, Thüringen | 6,5 % |
Dazu kommen Notarkosten (ca. 1,5 bis 2 %), Grundbuchkosten (ca. 0,5 %) und ggf. Maklerprovision (3 bis 6 %). Insgesamt solltest du mit Kaufnebenkosten von 10 bis 15 Prozent rechnen. Falls du nach einem günstigen Kredit für andere Zwecke suchst, haben wir dafür eine eigene Vergleichsseite.
Zinsbindung, Tilgung und Sondertilgung
Die Zinsbindung legt fest, wie lange dein Zinssatz garantiert bleibt. Beim aktuellen Zinsniveau von rund 3,3 bis 4,3 Prozent (März 2026) ist eine Bindung von 10 bis 15 Jahren ein guter Kompromiss. Kürzere Bindungen sind etwas günstiger, aber du trägst das Risiko steigender Zinsen bei der Anschlussfinanzierung.
Bei der Tilgung gilt: Mindestens 2 Prozent pro Jahr, besser 3 Prozent. Höhere Tilgung bedeutet zwar eine höhere monatliche Rate, aber du bist schneller schuldenfrei und zahlst insgesamt weniger Zinsen.
Achte bei deinem Vertrag auf kostenlose Sondertilgungen (5 bis 10 Prozent pro Jahr sind üblich). Damit kannst du bei Gehaltserhöung, Bonus oder Erbschaft zusätzlich tilgen, ohne dass die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. Einen allgemeinen Überblick über Finanzierungsoptionen findest du unter Finanzierung vergleichen.
Darlehensarten im Vergleich
| Darlehensart | Merkmal | Geeignet für |
|---|---|---|
| Annuitätendarlehen | Gleichbleibende Rate, Tilgungsanteil steigt | Die meisten Käufer (Standardfall) |
| Volltilgerdarlehen | Komplett getilgt am Ende der Laufzeit | Wer kein Anschlussfinanzierungsrisiko will |
| Variables Darlehen | Zins ändert sich mit dem Markt | Kurzfristige Zwischenfinanzierung |
| KfW-Foerderdarlehen | Zinsvergünstigter Kredit vom Staat | Energieeffizientes Bauen oder Sanieren |
KfW-Foerderung für dein Eigenheim
Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) bietet zinsvergünstigte Darlehen und Tilgungszuschüsse für den Kauf, Bau oder die Sanierung von Wohnimmobilien. Die beiden wichtigsten Programme:
- 1.KfW 124 (Wohneigentumsprogramm): Bis zu 100.000 EUR Förderkredit für den Kauf oder Bau einer selbstgenutzten Immobilie. Kann mit jeder Baufinanzierung kombiniert werden.
- 2.KfW 300 (Klimafreundlicher Neubau): Bis zu 150.000 EUR Förderkredit für Neubauten, die den Effizienzhaus-40-Standard erfüllen. Gilt auch für den Erstkauf vom Bauträger.
Die KfW-Foerderung beantragst du über deine finanzierende Bank, nicht direkt bei der KfW. Sprich das Thema also bei der Konditionsanfrage an. Einen ausführlichen Überblick über alle sechs KfW-Programme mit aktuellen Zinsen findest du in unserem KfW-Foerderung 2026 Ratgeber. Für andere Finanzierungsvorhaben schau dir den Baufinanzierung-Vergleich an.
Deine Rechte bei der Baufinanzierung
Als Darlehensnehmer hast du gesetzlich verankerte Rechte, die kein Vertrag aushebeln kann:
- •Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren (Paragraph 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB): Nach 10 Jahren Zinsbindung kannst du den Vertrag mit 6 Monaten Frist kündigen, ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Das gilt auch bei längerer Zinsbindung.
- •Sonderkündigungsrecht bei Immobilienverkauf (Paragraph 490 Abs. 2 BGB): Wenn du die Immobilie verkaufen musst, kannst du den Kredit vorzeitig kündigen. Die Bank darf dann eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.
- •14-taegiges Widerrufsrecht: Nach Vertragsabschluss hast du 14 Tage Zeit, den Darlehensvertrag ohne Angabe von Gründen zu widerrufen.
Falls du einen bestehenden Autokredit vorzeitig ablösen möchtest, gelten ähnliche Regeln zur Vorfälligkeitsentschädigung.
In 4 Schritten zur Baufinanzierung
Budget festlegen
Kläre, wie viel Eigenkapital du hast und welche monatliche Rate du dir leisten kannst. Faustregel: Die Rate sollte maximal 35 % deines Nettoeinkommens betragen.
Angebote vergleichen
Trag deine Daten in den Vergleichsrechner ein und vergleich die Effektivzinsen. Stell bei 2 bis 3 Banken eine Konditionsanfrage, das ist kostenlos und unverbindlich.
Unterlagen einreichen
Gehaltsnachweise, Personalausweis, Objektunterlagen und Eigenkapitalnachweis. Je vollständiger, desto schneller die Bearbeitung.
Vertrag abschliessen
Prüfe den Vertrag sorgfältig (Sondertilgung, Tilgungssatzwechsel, Bereitstellungszinsen). Für andere Kreditanträge geht es oft schneller.
5 Tipps für eine günstigere Baufinanzierung
- 1.Eigenkapital erhöhen: Jeder Euro mehr drückt den Beleihungsauslauf und damit den Zins. Besonders unter 60 % Beleihung gibt es einen spürbaren Zinssprung nach unten.
- 2.Mehrere Angebote einholen: Die Zinsunterschiede zwischen Banken können bei einer Baufinanzierung über die gesamte Laufzeit mehrere tausend Euro ausmachen. Vergleichen lohnt sich.
- 3.KfW-Foerderung prüfen: Die Programme 124 und 300 bieten günstige Konditionen, die sich mit deiner Hauptfinanzierung kombinieren lassen. Den Antrag stellt die finanzierende Bank.
- 4.Sondertilgung vereinbaren: Kostenlose Sondertilgungen von 5 bis 10 % pro Jahr geben dir Flexibilität und sparen Zinsen. Achte darauf, dass das im Vertrag steht.
- 5.Tilgung hoch ansetzen: 3 % Anfangstilgung statt 2 % verkürzt die Laufzeit deutlich und spart über die Gesamtlaufzeit eine erhebliche Summe an Zinsen.
Weitere Spartipps findest du in unserem Privatkredit-Vergleich. Wenn du zusätzlich einen Autokredit brauchst, solltest du diesen separat abschliessen, da Autokredite in der Regel günstigere Zinsen haben als eine Erhöhung des Immobiliendarlehens.
Häufige Fragen zur günstigen Baufinanzierung
Weitere Finanzierungsoptionen
Je nach Vorhaben gibt es neben der klassischen Baufinanzierung weitere Möglichkeiten:
- •Immobilienkredit-Vergleich für den Kauf einer Bestandsimmobilie
- •Baufinanzierung Vergleich unser zweiter Vergleichsrechner mit anderen Anbietern
- •Forward-Darlehen Vergleich um dir den Zins fürs Anschlussdarlehen schon jetzt zu sichern
- •Kreditvergleich für Ratenkredite und freie Verwendungszwecke
- •Kredit ohne SCHUFA für Kreditnehmer mit negativer SCHUFA
- •Kredit mit Sofortzusage wenn es schnell gehen muss
- •Sofortkredit online für kurzfristige Finanzierung
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