Baufinanzierung guenstig vergleichen
Du willst eine Immobilie kaufen oder bauen? Vergleich aktuelle Baufinanzierungsangebote und finde den guenstigsten Zins fuer dein Vorhaben. Die Konditionsanfrage ist kostenlos und unverbindlich. Aktuelle Bauzinsen starten bei 3,27 % eff. p. a. (Interhyp, Maerz 2026).
Baufinanzierung jetzt vergleichen
Unverbindliche Konditionsanfrage. Daten via SSL verschluesselt.
Aktuelle Bauzinsen im Maerz 2026
Die Bauzinsen haengen vor allem von der Zinsbindung und dem Beleihungsauslauf ab. Wer mehr Eigenkapital einbringt, bekommt einen niedrigeren Zins. Hier die aktuellen Richtwerte aus dem Interhyp-Zinsbarometer (KW 11/2026, Stand 09-15.03.2026):
| Zinsbindung | <60 % Beleihung | <80 % Beleihung | >90 % Beleihung |
|---|---|---|---|
| 5 Jahre | 3,27 % | 3,34 % | 3,94 % |
| 10 Jahre | 3,39 % | 3,46 % | 3,91 % |
| 15 Jahre | 3,66 % | 3,73 % | 4,06 % |
| 20 Jahre | 3,85 % | 3,92 % | 4,27 % |
Quelle: Interhyp Zinsbarometer, KW 11/2026 (09.-15.03.2026). Alle Zinsen sind Richtwerte und abhaengig von Bonitaet, Objekt und Eigenkapital.
Falls du allgemein Kredite vergleichen moechtest, schau dir unseren Kreditvergleich an. Fuer einen Immobilienkredit-Vergleich mit anderen Schwerpunkten haben wir eine eigene Seite.
Eigenkapital und Kaufnebenkosten
Fuer eine guenstige Baufinanzierung ist dein Eigenkapital der wichtigste Hebel. Die Faustregel: 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises plus Nebenkosten aus eigenen Mitteln. Je weniger die Bank finanzieren muss (niedriger Beleihungsauslauf), desto besser der Zins.
Eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital ist bei einigen Banken moeglich, aber die Zinsen liegen dann deutlich hoeher. Bei einem Beleihungsauslauf ueber 90 Prozent zahlst du laut Interhyp-Daten aktuell rund 0,5 bis 0,7 Prozentpunkte mehr als bei unter 60 Prozent.
Grunderwerbsteuer nach Bundesland
| Bundesland | Grunderwerbsteuer |
|---|---|
| Bayern, Sachsen | 3,5 % |
| Baden-Wuerttemberg, Rheinland-Pfalz, Sachsen-Anhalt | 5,0 % |
| Berlin, Bremen, Hessen, Mecklenburg-Vorpommern, Niedersachsen | 6,0 % |
| Hamburg | 5,5 % |
| Brandenburg, NRW, Saarland, Schleswig-Holstein, Thueringen | 6,5 % |
Dazu kommen Notarkosten (ca. 1,5 bis 2 %), Grundbuchkosten (ca. 0,5 %) und ggf. Maklerprovision (3 bis 6 %). Insgesamt solltest du mit Kaufnebenkosten von 10 bis 15 Prozent rechnen. Falls du nach einem guenstigen Kredit fuer andere Zwecke suchst, haben wir dafuer eine eigene Vergleichsseite.
Zinsbindung, Tilgung und Sondertilgung
Die Zinsbindung legt fest, wie lange dein Zinssatz garantiert bleibt. Beim aktuellen Zinsniveau von rund 3,3 bis 4,3 Prozent (Maerz 2026) ist eine Bindung von 10 bis 15 Jahren ein guter Kompromiss. Kuerzere Bindungen sind etwas guenstiger, aber du traegst das Risiko steigender Zinsen bei der Anschlussfinanzierung.
Bei der Tilgung gilt: Mindestens 2 Prozent pro Jahr, besser 3 Prozent. Hoehere Tilgung bedeutet zwar eine hoehere monatliche Rate, aber du bist schneller schuldenfrei und zahlst insgesamt weniger Zinsen.
Achte bei deinem Vertrag auf kostenlose Sondertilgungen (5 bis 10 Prozent pro Jahr sind ueblich). Damit kannst du bei Gehaltserhoeung, Bonus oder Erbschaft zusaetzlich tilgen, ohne dass die Bank eine Vorfaelligkeitsentschaedigung verlangt. Einen allgemeinen Ueberblick ueber Finanzierungsoptionen findest du unter Finanzierung vergleichen.
Darlehensarten im Vergleich
| Darlehensart | Merkmal | Geeignet fuer |
|---|---|---|
| Annuitaetendarlehen | Gleichbleibende Rate, Tilgungsanteil steigt | Die meisten Kaeufer (Standardfall) |
| Volltilgerdarlehen | Komplett getilgt am Ende der Laufzeit | Wer kein Anschlussfinanzierungsrisiko will |
| Variables Darlehen | Zins aendert sich mit dem Markt | Kurzfristige Zwischenfinanzierung |
| KfW-Foerderdarlehen | Zinsverguenstigter Kredit vom Staat | Energieeffizientes Bauen oder Sanieren |
KfW-Foerderung fuer dein Eigenheim
Die KfW (Kreditanstalt fuer Wiederaufbau) bietet zinsverguenstigte Darlehen und Tilgungszuschuesse fuer den Kauf, Bau oder die Sanierung von Wohnimmobilien. Die beiden wichtigsten Programme:
- 1.KfW 124 (Wohneigentumsprogramm): Bis zu 100.000 EUR Foerderkredit fuer den Kauf oder Bau einer selbstgenutzten Immobilie. Kann mit jeder Baufinanzierung kombiniert werden.
- 2.KfW 300 (Klimafreundlicher Neubau): Bis zu 150.000 EUR Foerderkredit fuer Neubauten, die den Effizienzhaus-40-Standard erfuellen. Gilt auch fuer den Erstkauf vom Bautraeger.
Die KfW-Foerderung beantragst du ueber deine finanzierende Bank, nicht direkt bei der KfW. Sprich das Thema also bei der Konditionsanfrage an. Einen ausfuehrlichen Ueberblick ueber alle sechs KfW-Programme mit aktuellen Zinsen findest du in unserem KfW-Foerderung 2026 Ratgeber. Fuer andere Finanzierungsvorhaben schau dir den Baufinanzierung-Vergleich an.
Deine Rechte bei der Baufinanzierung
Als Darlehensnehmer hast du gesetzlich verankerte Rechte, die kein Vertrag aushebeln kann:
- •Sonderkuendigungsrecht nach 10 Jahren (Paragraph 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB): Nach 10 Jahren Zinsbindung kannst du den Vertrag mit 6 Monaten Frist kuendigen, ohne Vorfaelligkeitsentschaedigung. Das gilt auch bei laengerer Zinsbindung.
- •Sonderkuendigungsrecht bei Immobilienverkauf (Paragraph 490 Abs. 2 BGB): Wenn du die Immobilie verkaufen musst, kannst du den Kredit vorzeitig kuendigen. Die Bank darf dann eine Vorfaelligkeitsentschaedigung verlangen.
- •14-taegiges Widerrufsrecht: Nach Vertragsabschluss hast du 14 Tage Zeit, den Darlehensvertrag ohne Angabe von Gruenden zu widerrufen.
Falls du einen bestehenden Autokredit vorzeitig abloesen moechtest, gelten aehnliche Regeln zur Vorfaelligkeitsentschaedigung.
In 4 Schritten zur Baufinanzierung
Budget festlegen
Klaere, wie viel Eigenkapital du hast und welche monatliche Rate du dir leisten kannst. Faustregel: Die Rate sollte maximal 35 % deines Nettoeinkommens betragen.
Angebote vergleichen
Trag deine Daten in den Vergleichsrechner ein und vergleich die Effektivzinsen. Stell bei 2 bis 3 Banken eine Konditionsanfrage, das ist kostenlos und unverbindlich.
Unterlagen einreichen
Gehaltsnachweise, Personalausweis, Objektunterlagen und Eigenkapitalnachweis. Je vollstaendiger, desto schneller die Bearbeitung.
Vertrag abschliessen
Pruefe den Vertrag sorgfaeltig (Sondertilgung, Tilgungssatzwechsel, Bereitstellungszinsen). Fuer andere Kreditantraege geht es oft schneller.
5 Tipps fuer eine guenstigere Baufinanzierung
- 1.Eigenkapital erhoehen: Jeder Euro mehr drueckt den Beleihungsauslauf und damit den Zins. Besonders unter 60 % Beleihung gibt es einen spuerbaren Zinssprung nach unten.
- 2.Mehrere Angebote einholen: Die Zinsunterschiede zwischen Banken koennen bei einer Baufinanzierung ueber die gesamte Laufzeit mehrere tausend Euro ausmachen. Vergleichen lohnt sich.
- 3.KfW-Foerderung pruefen: Die Programme 124 und 300 bieten guenstige Konditionen, die sich mit deiner Hauptfinanzierung kombinieren lassen. Den Antrag stellt die finanzierende Bank.
- 4.Sondertilgung vereinbaren: Kostenlose Sondertilgungen von 5 bis 10 % pro Jahr geben dir Flexibilitaet und sparen Zinsen. Achte darauf, dass das im Vertrag steht.
- 5.Tilgung hoch ansetzen: 3 % Anfangstilgung statt 2 % verkuerzt die Laufzeit deutlich und spart ueber die Gesamtlaufzeit eine erhebliche Summe an Zinsen.
Weitere Spartipps findest du in unserem Privatkredit-Vergleich. Wenn du zusaetzlich einen Autokredit brauchst, solltest du diesen separat abschliessen, da Autokredite in der Regel guenstigere Zinsen haben als eine Erhoehung des Immobiliendarlehens.
Haeufige Fragen zur guenstigen Baufinanzierung
Weitere Finanzierungsoptionen
Je nach Vorhaben gibt es neben der klassischen Baufinanzierung weitere Moeglichkeiten:
- •Immobilienkredit-Vergleich fuer den Kauf einer Bestandsimmobilie
- •Baufinanzierung Vergleich unser zweiter Vergleichsrechner mit anderen Anbietern
- •Kreditvergleich fuer Ratenkredite und freie Verwendungszwecke
- •Kredit ohne SCHUFA fuer Kreditnehmer mit negativer SCHUFA
- •Kredit mit Sofortzusage wenn es schnell gehen muss
- •Sofortkredit online fuer kurzfristige Finanzierung
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