Immobilienkredit Vergleich 2026
Bauzinsen fuer 10 Jahre Zinsbindung liegen aktuell bei rund 3,4% bis 3,9% eff. p.a. (Quellen: Interhyp, Dr. Klein, Stand Maerz 2026). Dein genauer Zins haengt vom Eigenkapital, der Bonitaet und der Immobilie ab. Vergleiche hier kostenlos verschiedene Angebote.
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Aktuelle Bauzinsen im Ueberblick
Stand: Maerz 2026. Zinsen variieren je nach Eigenkapital, Bonitaet und Anbieter.
| Zinsbindung | Zinsspanne (eff. p.a.) | Top-Zins (eff.) |
|---|---|---|
| 10 Jahre | 3,39 - 3,91% | ab 3,39% |
| 15 Jahre | 3,66 - 4,06% | ab 3,66% |
| 20 Jahre | 3,85 - 4,27% | ab 3,85% |
Quellen: Interhyp (09-15.03.2026), Dr. Klein (17.03.2026). Abhaengig von Eigenkapitalquote und Bonitaet. Baufinanzierung vergleichen
Kaufnebenkosten: Das kommt zum Kaufpreis dazu
Beim Immobilienkauf fallen neben dem Kaufpreis zusaetzliche Kosten an. Diese solltest du moeglichst aus Eigenkapital bezahlen, da die meisten Banken Nebenkosten nicht mitfinanzieren.
| Kostenart | Hoehe |
|---|---|
| Grunderwerbsteuer | 3,5 - 6,5% (je nach Bundesland) |
| Notar- und Grundbuchkosten | ca. 1,5 - 2,0% |
| Maklergebuehren | 3,57 - 7,14% (seit 12/2020 geteilt) |
| Gesamt Nebenkosten | ca. 10 - 15% vom Kaufpreis |
Beispiel: Bei einem Kaufpreis von 300.000 EUR fallen ca. 30.000 bis 45.000 EUR Nebenkosten an. Bei 20% Eigenkapital brauchst du also mindestens 90.000 bis 105.000 EUR eigenes Geld.
Was beeinflusst deinen Immobilienkredit-Zins?
Je mehr Eigenkapital, desto besser
- Unter 10%: Deutlich hoeherer Zins, strenge Pruefung
- 10-20%: Gute Chancen, leicht erhoehter Zins
- 20-30%: Standard, faire Konditionen
- Ueber 30%: Beste Zinsen, einfache Bewilligung
Weitere Zinsfaktoren
- Bonitaet und Einkommen
- Art und Lage der Immobilie
- Zinsbindungsdauer (laenger = teurer)
- Tilgungssatz (mind. 2% empfohlen)
So gehst du am besten vor
Budget und Eigenkapital pruefen
Rechne aus, wie viel du monatlich fuer die Rate aufbringen kannst. Faustregel: Die Rate sollte maximal 35% deines Nettoeinkommens ausmachen. Zaehle dein verfuegbares Eigenkapital zusammen.
Angebote vergleichen
Nutze den Vergleichsrechner oben. Die Anfrage ist SCHUFA-neutral und hat keinen Einfluss auf deinen Score. Hole ausserdem Angebote von deiner Hausbank und spezialisierten Baufinanzierern ein.
Foerderungen pruefen
Schaue, ob KfW-Programme (z.B. Wohneigentumsprogramm KfW 124) oder regionale Foerderungen fuer dich in Frage kommen. Diese koennen die Gesamtkosten senken.
Unterlagen zusammenstellen
Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide, Kontoauszuege, Personalausweis. Fuer die Immobilie: Expose oder Kaufvertragsentwurf, Grundbuchauszug, Wohnflaechenberechnung.
Zinsbindung und Tilgung festlegen
Waehle eine Zinsbindung, die zu deiner Planung passt (10-20 Jahre). Stelle die Tilgung auf mindestens 2% p.a. ein, besser 3%. Damit bist du schneller schuldenfrei.
5 Fehler, die du vermeiden solltest
Nur ein Angebot einholen
Vergleiche immer mindestens 3 Angebote. Die Zinsunterschiede koennen bei langen Laufzeiten mehrere Tausend Euro ausmachen.
Nebenkosten vergessen
Grunderwerbsteuer, Notar und Makler kosten zusammen 10-15%. Plane das von Anfang an ein.
Tilgung zu niedrig ansetzen
Bei 1% Tilgung dauert die Rueckzahlung ueber 40 Jahre. Starte mit mindestens 2%, besser 3%.
Keine Sondertilgung vereinbaren
Die meisten Banken bieten 5-10% Sondertilgung pro Jahr an. Das gibt dir Flexibilitaet bei Gehalterhoehungen oder Erbschaften.
Anschlussfinanzierung ignorieren
Nach 10 oder 15 Jahren brauchst du eine Anschlussfinanzierung. Klaere fruehzeitig, wie hoch die Restschuld sein wird und welche Optionen du hast.
Deine Rechte beim Immobilienkredit
Sonderkuendigungsrecht (Paragraph 489 BGB)
Nach 10 Jahren Zinsbindung kannst du deinen Immobilienkredit mit 6 Monaten Kuendigungsfrist kuendigen, ohne Vorfaelligkeitsentschaedigung. Das gilt unabhaengig davon, wie lang die vereinbarte Zinsbindung ist.
Widerrufsrecht
Nach Paragraph 495 BGB hast du bei jedem Verbraucherkredit ein 14-taegiges Widerrufsrecht ab Vertragsschluss. Bei fehlerhafer Widerrufsbelehrung kann die Frist laenger gelten.
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Haeufige Fragen zum Immobilienkredit
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Repraesentatives Beispiel gem. PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, 48 Monate, geb. Sollzins 5,26% p.a., eff. Jahreszins 5,39%, monatliche Rate 231,48 EUR, Gesamtbetrag 11.110,96 EUR. 2/3 aller Kunden erhalten diesen oder einen guenstigeren Zinssatz. Bonitaet vorausgesetzt.
Bauzinsen-Quellen: Interhyp (interhyp.de, 09-15.03.2026), Dr. Klein (drklein.de, 17.03.2026). Kaufnebenkosten: Grunderwerbsteuer je nach Bundesland, Maklergebuehren seit 23.12.2020 haelftig geteilt. Gesetzliche Grundlagen: BGB 489 (Sonderkuendigungsrecht), BGB 495 (Widerrufsrecht).