Kredit auf Raten
Jeden Monat dieselbe Rate, von Anfang bis Ende. Du weisst genau, was du zahlst und wann du fertig bist. Kein Zinsüberraschungen, kein Dauerminus wie beim Dispo. Hier siehst du, was ein Kredit auf Raten wirklich kostet.
Das Wichtigste in Kürze
- Prinzip: Feste Rate, fester Zins, feste Laufzeit. Keine Überraschungen.
- Zinsen: Durchschnittlich rund 8 % effektiv (Bundesbank MFI, Jan. 2026). Realistisch: 5 bis 8 %.
- Rate: Maximal 35-40 % deines frei verfügbaren Einkommens. Puffer lassen.
- Laufzeit: 12-120 Monate. Kürzer = weniger Zinskosten, aber höhere Rate.
- Dispo-Vergleich: Ratenkredit 5-8 % vs. Dispo 10-15 %. Ratenkredit spart fast immer Geld.
Rate berechnen
Gib Betrag und Laufzeit ein, dann siehst du sofort deine monatliche Rate. Der Vergleich stellt eine schufaneutrale Konditionsanfrage.
Was ein Kredit auf Raten wirklich kostet
Die Rate hängt von drei Dingen ab: Betrag, Zinssatz und Laufzeit. Der Zinssatz wiederum hängt von deiner Bonität ab. Hier ein realistisches Beispiel mit 6 Prozent effektivem Jahreszins, was dem aktuellen Medianzins entspricht (smava Kreditbarometer, Februar 2026):
| Betrag | Laufzeit | Rate/Monat | Zinskosten gesamt |
|---|---|---|---|
| 5.000 EUR | 24 Mo. | ca. 221 EUR | ca. 313 EUR |
| 5.000 EUR | 48 Mo. | ca. 117 EUR | ca. 630 EUR |
| 10.000 EUR | 36 Mo. | ca. 304 EUR | ca. 940 EUR |
| 10.000 EUR | 60 Mo. | ca. 193 EUR | ca. 1.600 EUR |
| 20.000 EUR | 48 Mo. | ca. 470 EUR | ca. 2.520 EUR |
| 20.000 EUR | 84 Mo. | ca. 293 EUR | ca. 4.600 EUR |
Beispielrechnung bei 6 % eff. Jahreszins (Medianzins laut smava, Feb. 2026). Dein persönlicher Zins hängt von Bonität und Anbieter ab. Effektive Zinsen vergleichen im Kredit Preisvergleich.
Die richtige Rate finden
- Budget prüfen: Nettoeinkommen minus Miete, Versicherungen, Lebenshaltung. Von dem, was übrig bleibt, maximal 35 bis 40 Prozent für die Rate einplanen.
- Puffer lassen: Nimm nicht die höchstmögliche Rate. Waschmaschine kaputt, Autoreparatur, Nachzahlung. Solche Sachen passieren.
- Laufzeit abwägen: Kürzere Laufzeit spart Zinsen, aber die Rate muss tragbar bleiben. Im Ratenkredit-Vergleich kannst du verschiedene Szenarien durchspielen.
- Verwendungszweck angeben: Autokredit oder Renovierungskredit sind oft günstiger. Mehr dazu im Privatkredit-Vergleich.
Ratenkredit vs. Dispo
Wenn du deinen Dispo regelmäßig nutzt, verschenkst du Geld. Die Rechnung ist einfach:
| Ratenkredit | Dispo | |
|---|---|---|
| Zinsen | ca. 5-8 % p.a. | ca. 10-15 % p.a. |
| Rückzahlung | Feste monatliche Rate | Keine feste Tilgung |
| Ergebnis | Schulden weg nach X Monaten | Dauerminus ohne Ende |
Ab circa 1.000 Euro Disponutzung lohnt sich die Umschuldung. Aktuelle Konditionen: Sofortkredit 2026. Ob ein Kredit sinnvoll ist: Kredit aufnehmen. Wie die Umschuldung geht: Dispo umschulden. Wenn es schnell gehen muss: Ich brauche einen Kredit. Sondersituation? Kredit bei schwieriger Ausgangslage.
Deine Rechte
- 14 Tage Widerruf ohne Begründung (BGB Paragraph 495, 355).
- Vorzeitige Rückzahlung jederzeit. Max. 1 % Entschädigung, unter 12 Monaten 0,5 % (BGB Paragraph 502).
- Auszahlung in 1 Bankarbeitstag nach Vertragsunterzeichnung (BGB Paragraph 675s).