Fruehstart-Rente 2026: 10 Euro vom Staat, pro Kind und Monat

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Bis das Fruehstart-Renten-Gesetz steht, kannst du dich mit klassischer Altersvorsorge schon mal orientieren und das passende Depot fuer dein Kind vorbereiten.

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Lohnt sich die Fruehstart-Rente fuer dein Kind?

Kurze Antwort: ja, weil die 10 Euro pro Monat geschenktes Geld sind. Du musst keinen Cent dazulegen. Der eigentliche Hebel ist aber die Zeit: 12 Jahre Foerderung plus ein Anlagehorizont bis zur Rente sind sehr lang. Je nach Marktentwicklung kann das aus den 1.440 Euro Foerderung am Ende ein deutlich groesserer Betrag werden.

Beispielrechnung Checkalle 2026, ohne Steuern und Gebuehren. Die spaetere Auszahlung wird nachgelagert besteuert; Renditen am Kapitalmarkt sind nicht garantiert. Quelle Methodik: Finanztip Fruehstart-Rente Ratgeber.

Ist die Fruehstart-Rente steuerfrei?

Kurz: in der Ansparphase ja. Solange das Geld im Depot deines Kindes liegt und arbeitet, zahlst du auf Zinsen, Dividenden und Kursgewinne keine Steuern. Erst wenn dein Kind das Geld viele Jahre spaeter im Rentenalter entnimmt, faellt darauf Steuer an. Das nennt sich nachgelagerte Besteuerung und ist im BMF Monatsbericht Januar 2026 ausdruecklich festgehalten.

Praktisch heisst das: aus den 1.440 Euro staatlicher Foerderung plus Kursgewinnen ueber Jahrzehnte wird ein Brutto-Betrag. Versteuert wird er erst beim Auszahlen. Weil der persoenliche Steuersatz im Ruhestand meistens niedriger ist als waehrend des Berufslebens, bleibt unterm Strich oft mehr im Depot, als wenn du die Ertraege jedes Jahr versteuert haettest.

Eigenbeitraege von dir, den Grosseltern oder anderen Verwandten sollen ebenfalls moeglich sein. Die genaue Hoechstgrenze ist im Eckpunktepapier noch nicht beziffert, sondern nur mit "begrenztem Umfang" umschrieben. Warte auf die finale Verordnung, bevor du grosse Sondereinzahlungen einplanst.

Welche Anbieter werden voraussichtlich teilnehmen?

Eine offizielle Liste zertifizierter Fruehstart-Renten-Anbieter gibt es noch nicht. Solange das Gesetz nicht steht, kann auch niemand abschliessend zertifiziert werden. Wer jetzt vorausschauend plant, schaut sich aber das parallel laufende Erwachsenen- Altersvorsorgedepot an, denn die Anbieterstruktur duerfte sehr aehnlich werden.

Wahrscheinliche Kandidaten sind laut Finanztip kostenguenstige Online-Broker und Direktbanken wie Trade Republic, Scalable Capital, Flatex, comdirect und ING. Sie bieten heute schon Kinderdepots ohne Depotgebuehr und mit ETF-Sparplaenen ab 1 Euro an. Bei klassischen Versicherern wie Allianz oder R+V ist eine Teilnahme ebenfalls denkbar, in der Regel allerdings mit hoeheren laufenden Kosten.

Bis das Gesetz verabschiedet ist, kannst du noch keinen offiziellen Fruehstart-Vertrag abschliessen. Du kannst aber bereits jetzt ein klassisches Kinder- oder Renten-Depot eroeffnen und spaeter pruefen, ob es sich in das Foerderprodukt umstellen laesst. Frage beim Anbieter-Support konkret nach der Migration zum Altersvorsorgedepot 2026.

Quellen: Finanztip Fruehstart-Rente Ratgeber; Anbieter-Webseiten; Stiftung Warentest Altersvorsorge fuer Gebuehrenvergleiche.

Worauf solltest du beim spaeteren Anbieter achten?

• 1.Kosten: Die Renditechance haengt stark von Gebuehren ab. Das Eckpunktepapier nennt fuer das parallele Erwachsenen-Depot eine Obergrenze. Guenstige Depots bringen langfristig oft den groessten Unterschied.
• 2.Flexible Anlage: Ueber zwoelf Jahre und mehr lohnt sich meistens eine renditeorientierte Anlage wie breite ETFs. Achte darauf, dass dein Anbieter Sparplaene auf marktbreite Indizes anbietet (MSCI World, FTSE All-World).
• 3.Transparenz und Wechsel: Ein- und Auszahlungen sollten klar dokumentiert sein. Sieh dir das Produktinformationsblatt an und pruefe, ob du den Anbieter spaeter wechseln kannst, ohne die Foerderung zu verlieren. Bei klassischen Vorsorgeprodukten ist das meistens moeglich.