Fruehstart-Rente 2026: 10 Euro vom Staat, pro Kind und Monat

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Bis das Fruehstart-Renten-Gesetz steht, kannst du dich mit klassischer Altersvorsorge schon mal orientieren und das passende Depot für dein Kind vorbereiten.

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Lohnt sich die Fruehstart-Rente für dein Kind?

Kurze Antwort: ja, weil die 10 Euro pro Monat geschenktes Geld sind. Du musst keinen Cent dazulegen. Der eigentliche Hebel ist aber die Zeit: 12 Jahre Förderung plus ein Anlagehorizont bis zur Rente sind sehr lang. Je nach Marktentwicklung kann das aus den 1.440 Euro Förderung am Ende ein deutlich größerer Betrag werden.

Beispielrechnung Checkalle 2026, ohne Steuern und Gebühren. Die spätere Auszahlung wird nachgelagert besteuert; Renditen am Kapitalmarkt sind nicht garantiert. Quelle Methodik: Finanztip Fruehstart-Rente Ratgeber.

Ist die Fruehstart-Rente steuerfrei?

Kurz: in der Ansparphase ja. Solange das Geld im Depot deines Kindes liegt und arbeitet, zahlst du auf Zinsen, Dividenden und Kursgewinne keine Steuern. Erst wenn dein Kind das Geld viele Jahre später im Rentenalter entnimmt, fällt darauf Steuer an. Das nennt sich nachgelagerte Besteuerung und ist im BMF Monatsbericht Januar 2026 ausdrücklich festgehalten.

Praktisch heisst das: aus den 1.440 Euro staatlicher Förderung plus Kursgewinnen über Jahrzehnte wird ein Brutto-Betrag. Versteuert wird er erst beim Auszahlen. Weil der persönliche Steuersatz im Ruhestand meistens niedriger ist als während des Berufslebens, bleibt unterm Strich oft mehr im Depot, als wenn du die Erträge jedes Jahr versteuert hättest.

Eigenbeiträge von dir, den Grosseltern oder anderen Verwandten sollen ebenfalls möglich sein. Die genaue Höchstgrenze ist im Eckpunktepapier noch nicht beziffert, sondern nur mit "begrenztem Umfang" umschrieben. Warte auf die finale Verordnung, bevor du grosse Sondereinzahlungen einplanst.

Welche Anbieter werden voraussichtlich teilnehmen?

Eine offizielle Liste zertifizierter Fruehstart-Renten-Anbieter gibt es noch nicht. Solange das Gesetz nicht steht, kann auch niemand abschliessend zertifiziert werden. Wer jetzt vorausschauend plant, schaut sich aber das parallel laufende Erwachsenen- Altersvorsorgedepot an, denn die Anbieterstruktur dürfte sehr ähnlich werden.

Wahrscheinliche Kandidaten sind laut Finanztip kostengünstige Online-Broker und Direktbanken wie Trade Republic, Scalable Capital, Flatex, comdirect und ING. Sie bieten heute schon Kinderdepots ohne Depotgebühr und mit ETF-Sparplaenen ab 1 Euro an. Bei klassischen Versicherern wie Allianz oder R+V ist eine Teilnahme ebenfalls denkbar, in der Regel allerdings mit höheren laufenden Kosten.

Bis das Gesetz verabschiedet ist, kannst du noch keinen offiziellen Fruehstart-Vertrag abschliessen. Du kannst aber bereits jetzt ein klassisches Kinder- oder Renten-Depot eröffnen und später prüfen, ob es sich in das Förderprodukt umstellen lässt. Frage beim Anbieter-Support konkret nach der Migration zum Altersvorsorgedepot 2026.

Quellen: Finanztip Fruehstart-Rente Ratgeber; Anbieter-Webseiten; Stiftung Warentest Altersvorsorge für Gebührenvergleiche.

Worauf solltest du beim späteren Anbieter achten?

• 1.Kosten: Die Renditechance hängt stark von Gebühren ab. Das Eckpunktepapier nennt für das parallele Erwachsenen-Depot eine Obergrenze. Günstige Depots bringen langfristig oft den größten Unterschied.
• 2.Flexible Anlage: Über zwölf Jahre und mehr lohnt sich meistens eine renditeorientierte Anlage wie breite ETFs. Achte darauf, dass dein Anbieter Sparpläne auf marktbreite Indizes anbietet (MSCI World, FTSE All-World).
• 3.Transparenz und Wechsel: Ein- und Auszahlungen sollten klar dokumentiert sein. Sieh dir das Produktinformationsblatt an und prüfe, ob du den Anbieter später wechseln kannst, ohne die Förderung zu verlieren. Bei klassischen Vorsorgeprodukten ist das meistens möglich.