Beihilfekonforme PKV: Vergleich für Beamte & Anwärter
Du bist Beamter, Anwärter oder Versorgungsempfänger? Mit einem beihilfekonformen Tarif versicherst du nur den Anteil, den deine Beihilfe nicht abdeckt. Vergleiche Anbieter, Beihilfesätze und Beispielbeiträge im Beamten-PKV Vergleich. Speziell für Anwärter im Vorbereitungsdienst gibt es Anwärter-Tarife mit Sofortaufnahme über die Öffnungsaktion.
*Beispielwert für Anwärter, abhängig von Anbieter, Eintrittsalter und Gesundheitsprüfung. Verbindliche Beiträge folgen nach Vergleich.
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Was ist eine beihilfekonforme PKV?
Eine beihilfekonforme private Krankenversicherung versichert nur den Teil deiner Krankheitskosten, den die Beihilfe deines Dienstherrn nicht übernimmt. Beim Bund sind das standardmäßig 50 % (70 % mit mindestens zwei berücksichtigungsfähigen Kindern und für Versorgungsempfänger, geregelt in § 46 BBhV).
Die Bundesländer haben jeweils eigene Beihilfeverordnungen. Sätze, beihilfefähige Aufwendungen und Karenzfristen unterscheiden sich. Dein Tarif sollte zum Beihilferecht deines konkreten Dienstherrn passen, sonst entstehen Versorgungslücken oder doppelte Beiträge. Mehr Hintergrund zur Sparte gibt es beim Verband der Privaten Krankenversicherung.
Beihilfesätze: Bund und Beispiele aus den Ländern
Die folgenden Sätze gelten für aktive Beamte und sind ein Auszug. Die jeweils aktuelle Verordnung ist beim Dienstherrn verbindlich.
| Dienstherr | Beamter (Standard) | Mit 2+ Kindern | Versorgungsempfänger | Quelle |
|---|---|---|---|---|
| Bund | 50 % | 70 % | 70 % | § 46 BBhV |
| Bayern | 50 % | 70 % | 70 % | Art. 96 BayBG / BayBhV |
| Nordrhein-Westfalen | 50 % | 70 % | 70 % | § 12 BVO NRW |
| Baden-Württemberg | 50 % | 70 % | 70 % | § 14 BVO BW |
| Hessen | 50 % | 70 % | 70 % | § 14 HBeihVO |
| Hamburg (Wahlrecht) | pauschal* / 50 % | 70 % | 70 % | § 80 HmbBG |
*In Hamburg und einzelnen weiteren Ländern gibt es eine pauschale Beihilfe für GKV-Versicherte als Alternative zur klassischen Beihilfe. Quellen siehe Tabelle. Stand der Recherche: April 2026.
Beispielbeiträge: PKV (Restkosten) im Vergleich zum freiwilligen GKV-Beitrag
Die Werte sind anonymisierte Beispiele und stehen nicht für ein konkretes Tarifangebot. Verbindliche Beiträge ergeben sich nach Tarifvergleich, Gesundheitsprüfung und Beihilfesatz deines Dienstherrn.
| Profil (Beispiel) | Beihilfekonforme PKV | GKV (freiwillig, Höchstbeitrag)* | Differenz |
|---|---|---|---|
| Anwärter, 25 J., Bund 50 % | ~ 80 € | ~ 380 € | ~ 300 € |
| Beamter, 30 J., Bund 50 % | ~ 150 € | ~ 410 € | ~ 260 € |
| Beamter, 40 J., 2 Kinder, 70 % | ~ 120 € | ~ 440 € | ~ 320 € |
| Versorgungsempfänger, 65 J., 70 % | ~ 200 € | ~ 480 € | ~ 280 € |
*GKV-Höchstbeitrag 2026 inkl. Pflegeversicherung (Annahme: kinderlos, allgemeiner Beitragssatz, durchschnittlicher kassenindividueller Zusatzbeitrag, Kappung bei der Beitragsbemessungsgrenze 5.512,50 €/Monat). Verbindliche Berechnung über deine Krankenkasse. Quelle: Bundesgesundheitsministerium.
Was die PKV-Spalte nicht enthält
Pflegepflichtversicherung, mögliche Selbstbehalte und tariflich vereinbarte Mehrleistungen (z. B. Zwei-Bett-Zimmer). Ein neutraler Vergleich rechnet diese mit ein.
Wann die GKV vorne liegt
Bei niedrigem Einkommen, vielen Kindern, Vorerkrankungen oder pauschaler Beihilfe (Hamburg-Modell) kann die GKV langfristig günstiger sein. Vor allem dann lohnt sich ein ehrlicher Vergleich.
Worauf es bei beihilfekonformer PKV ankommt
Drei nüchterne Gründe, warum die PKV für viele Beamte funktioniert, und drei Punkte, bei denen du genau hinschauen solltest.
Kosten teilen mit dem Dienstherrn
Frühes Eintrittsalter wirkt lebenslang
Tarif wird auf die Beihilfe abgestimmt
Sondertarif für Anwärter
Selbstbehalt als Spar-Hebel
Familie wird einzeln versichert
Bekannte Anbieter für beihilfekonforme Tarife
Welcher Anbieter zu dir passt, hängt von Eintrittsalter, Beihilfesatz und Wunschleistungen ab. Die folgenden Versicherer haben spezielle Beamten- und Anwärter-Tarife im Programm.
Debeka
Spezialisiert auf öffentlichen Dienst
- Hoher Anteil an Beamtenkunden laut Geschäftsbericht
- Klassische Restkosten-Tarife (NK, BC, B30, B70)
- Eigene Beratungsstruktur in vielen Behörden
DBV (AXA-Konzern)
Gegründet als Beamten-Versicherung
- Tarifserien für Bundes- und Landesbeamte
- Optionen für Anwärter mit Übergang in Beamten-Tarif
- Konzernrückhalt durch AXA
Barmenia
Modulare Beamten-Tarife
- Individuell kombinierbare Bausteine
- Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit (vertragsabhängig)
- Optionale Zahn-Komfortleistungen
Die Auflistung ist beispielhaft und nicht abschließend. Welcher Anbieter im Einzelfall am besten passt, zeigt nur ein vollständiger Tarifvergleich, idealerweise mit unabhängiger Beratung.
Anwärter, Beamter, Pensionär: Was zu tun ist
Drei typische Lebenslagen, drei klare Schritte. Die Reihenfolge ist nicht zufällig, sondern folgt der Beihilfelogik.
Tarifvergleich vor der ersten Krankmeldung. Anwärter-Sondertarife mit reduzierter Gesundheitsprüfung enden meist nach der Verbeamtung – die Übergangsregel sollte im Antrag stehen.
Beihilfesatz prüfen (Bund vs. Land), passende 50- oder 30-%-Tarife wählen. Bei Familienzuwachs Beihilfeumstellung und Tarifanteil anpassen lassen, dafür reicht meist ein Formular beim Anbieter.
Mit Eintritt in den Ruhestand erhöht sich die Beihilfe beim Bund auf 70 %. Der PKV-Anteil sollte automatisch von 50 auf 30 % sinken. Plan eine Beitragsentlastungskomponente früh ein, sonst steigen die Beiträge im Alter.
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Anwärter? Lies die Übergangsklausel
FAQ zur beihilfekonformen PKV
Die Fragen, die wir am häufigsten bekommen, in einer Antwort pro Punkt.
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Hinweis zu Inhalten: Beträge und Beispiele sind anonyme Modellrechnungen. Konkrete Beiträge ergeben sich erst nach Tarifvergleich, Gesundheitsprüfung und Berücksichtigung deines Beihilferechts. Diese Seite ersetzt keine Versicherungsberatung.
Quellen: Bundesbeihilfeverordnung (BBhV), Bundesverwaltungsamt, Bundesgesundheitsministerium, PKV-Verband, Geschäftsberichte der genannten Versicherer. Stand der Recherche: April 2026.