KFZ Versicherungsklasse 2026
Typklasse, Regionalklasse und SF-Klasse: Was sie bedeuten, was sich 2026 geändert hat, und wie du deine Einstufung verbesserst.
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Die drei Versicherungsklassen im Überblick
Jede Kfz-Versicherung setzt sich aus mehreren Bausteinen zusammen. Drei davon hast du nicht direkt in der Hand, aber du kannst sie beeinflussen:
| Klasse | Was wird bewertet? | Bereich | Wer bestimmt? |
|---|---|---|---|
Typklasse | Schadensrisiko deines Automodells | 10-25 (HP), 10-33 (TK), 10-34 (VK) | GDV, jährlich im September |
Regionalklasse | Unfallhäufigkeit in deinem Zulassungsbezirk | 1-12 (HP), 1-16 (TK/VK) | GDV, basierend auf Bezirks-Statistiken |
SF-Klasse | Deine persönliche Schadenhistorie | SF 0 bis SF 35+ | Dein Versicherer |
Niedriger ist immer günstiger. Ein VW Up mit Typklasse 12 in Brandenburg (Regionalklasse 2) und SF 10 kostet deutlich weniger als ein BMW M3 mit Typklasse 23 in Berlin-Mitte (Regionalklasse 11).
Typklasse: Was dein Auto kostet
Die Typklasse spiegelt wider, wie oft dein Automodell in Unfälle verwickelt ist und wie teuer die Schäden ausfallen. Der GDV wertet dafür die Schadensdaten von rund 33.000 Modellen aus und veröffentlicht die neuen Einstufungen jedes Jahr im September.
Seit dem 9. September 2025 gelten die neuen Typklassen für 2026.
Was hat sich 2026 geändert?
Die drei Bereiche: Haftpflicht (HP) 10-25, Teilkasko (TK) 10-33, Vollkasko (VK) 10-34.
Beispiele: Günstige und teure Modelle
| Modell | HP | TK | VK | Trend 2026 |
|---|---|---|---|---|
| Fiat 500 1.2 | 13 | 16 | 14 | Stabil |
| VW Polo V 1.2 | 15 | 17 | 16 | Stabil |
| VW Golf VIII 1.5 | 16 | 18 | 18 | Stabil |
| VW ID.4 Pure 125 | 14 | 20 | 20 | HP -2 |
| BMW iX1 xDrive 30 | 14 | 22 | 22 | HP -2 |
| Renault Austral 1.3 | 21 | 23 | 22 | HP +3 |
| Audi Q7 3.0 TDI | 22 | 27 | 27 | Stabil |
Quelle: GDV Typklassenverzeichnis, Stand September 2025
Neben den Typklassen gibt es 2026 auch gesetzliche Neuerungen. Eine Uebersicht ueber alle Aenderungen 2026 findest du in unserem Blog.
Du findest die Typklasse deines Autos über die HSN (Herstellerschlüsselnummer) und TSN (Typschlüsselnummer) im Fahrzeugschein (Feld 2.1 und 2.2). Alternativ kannst du im GDV-Verzeichnis nach Hersteller und Modell suchen.
Du willst mehr Details? In unserem Ratgeber zu den Typklassen 2026 findest du die komplette Übersicht mit allen Änderungen. Oder schau dir direkt an, welche Autos eine günstige Versicherung haben.
Regionalklasse: Was dein Wohnort kostet
Die Regionalklasse basiert auf der Schadenhäufigkeit in deinem Zulassungsbezirk. In Regionen mit vielen Unfällen, Diebstählen oder Wetterschäden zahlst du mehr. Ländliche Gebiete schneiden fast immer besser ab als Großstädte.
Beispiele nach Region
| Region | Regionalklasse (ca.) | Einstufung |
|---|---|---|
| Ländliches Brandenburg | 1-3 | Günstig |
| Schleswig-Holstein (Land) | 2-4 | Günstig |
| Hannover Umland | 5-7 | Mittel |
| Leipzig | 6-8 | Mittel |
| München | 9-11 | Teuer |
| Berlin-Mitte | 10-12 | Teuer |
| Offenbach am Main | 11-12 | Teuer |
Ein Umzug ändert automatisch deine Regionalklasse. Wenn du von Berlin nach Brandenburg ziehst, kann dein Beitrag spürbar sinken. Prüfe vor einem Umzug, wie sich die Regionalklasse am neuen Wohnort auf deine Versicherung auswirkt.
Die komplette Übersicht mit allen Bezirken findest du in unserem Ratgeber Regionalklassen 2026.
SF-Klasse: Was deine Erfahrung wert ist
Die Schadenfreiheitsklasse belohnt unfallfreies Fahren. Jedes Jahr ohne selbst verschuldeten Schaden bringt dich eine Stufe nach oben. Anfänger starten bei SF 0 mit hohem Beitrag, Langzeitfahrer erreichen SF 35+ und zahlen nur noch rund 20 % des Grundbeitrags.
SF-Klassen und Beitragssätze
| SF-Klasse | Bedeutung | Beitragssatz | Beispiel (1.000 EUR Basis) |
|---|---|---|---|
SF 0 | Anfänger | ca. 230% | ca. 2.300 EUR |
SF 1/2 | 6 Monate | ca. 140% | ca. 1.400 EUR |
SF 1 | 1 Jahr | ca. 100% | ca. 1.000 EUR |
SF 3 | 3 Jahre | ca. 70% | ca. 700 EUR |
SF 5 | 5 Jahre | ca. 55% | ca. 550 EUR |
SF 10 | 10 Jahre | ca. 45% | ca. 450 EUR |
SF 20 | 20 Jahre | ca. 30% | ca. 300 EUR |
SF 35+ | 35+ Jahre | ca. 20% | ca. 200 EUR |
Die genauen Beitragssätze unterscheiden sich je nach Versicherer.
Was passiert bei einem Unfall?
Bei einem verschuldeten Unfall wirst du zurückgestuft. Je höher deine SF-Klasse, desto härter fällt die Rückstufung aus:
| Rückstufung | Beitragssatz vorher / nachher |
|---|---|
| SF 5 → SF 2 | von ca. 55% auf ca. 110% |
| SF 10 → SF 4 | von ca. 45% auf ca. 65% |
| SF 20 → SF 7 | von ca. 30% auf ca. 50% |
Bei Kleinschäden kann es sich lohnen, den Schaden selbst zu zahlen statt die Versicherung einzuschalten. So vermeidest du die teure Rückstufung. Mehr dazu unter Vollkaskoschaden und Rueckstufung.
SF-Klasse übertragen
Du musst nicht bei SF 0 starten. SF-Klassen lassen sich unter bestimmten Bedingungen übertragen:
- Von Eltern auf Kinder - du bekommst maximal so viele Jahre, wie du den Führerschein besitzt
- Zwischen Ehepartnern oder Lebenspartnern - die Übertragung ist an den Vertrag gebunden
- Zweitwagen-Regelung - viele Versicherer stufen den Zweitwagen direkt bei SF 1/2 oder besser ein
Alles zur Schadenfreiheitsklasse, Übertragung und Rückstufung findest du in unserem SF-Klassen Ratgeber.
So verbesserst du deine Einstufung
Typklasse senken
- Beim Neukauf auf niedrige Typklassen achten
- Kleinwagen und Familienautos sind meist günstiger
- Beliebte Massenmodelle haben oft bessere Klassen
- E-Autos können günstiger sein (z.B. VW ID.4: HP 14)
Regionalklasse nutzen
- Zulassung auf dem Land ist günstiger als in der Großstadt
- Bei Umzug sofort neu vergleichen
- Fahrzeug auf Familienmitglied am günstigeren Ort zulassen
SF-Klasse verbessern
- Unfallfrei fahren = jährlich eine Stufe besser
- SF-Klasse von Eltern oder Partner übernehmen
- Kleinschäden selbst zahlen statt Rückstufung riskieren
- Rabattschutz-Option prüfen (schützt bei einem Schaden pro Jahr)
Versicherung wechseln
- Gleiche Klassen = unterschiedliche Preise bei verschiedenen Anbietern
- Jährlich Tarife vergleichen spart im Schnitt mehrere Hundert Euro
- Stichtag 30. November beachten (ordentliche Kündigung)
- Nach Beitragserhöhung: Sonderkündigungsrecht nutzen
Den Anbieter zu KFZ-Versicherung vergleichen lohnt sich besonders zum Stichtag 30. November. Aber auch unterjährig findest du über unseren Rechner die günstige KFZ-Versicherung für deine Einstufung. Schau dir auch unsere Übersicht zur besten Autoversicherung an.
Sonderkündigungsrecht: Wenn deine Einstufung steigt
Erhöht dein Versicherer den Beitrag, hast du ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht. Das gilt auch, wenn die Erhöhung durch eine Änderung der Typklasse oder Regionalklasse zustande kommt.
Du kannst innerhalb eines Monats nach Erhalt der neuen Beitragsrechnung kündigen. Die Kündigung muss schriftlich erfolgen. Danach hast du freie Wahl beim neuen Anbieter.
Wie du dabei vorgehst, erklären wir Schritt für Schritt in unserem Ratgeber KFZ-Versicherung wechseln. Planst du gleichzeitig ein neues Auto? Dann schau dir auch unseren Autokredit-Vergleich an.
Häufige Fragen zur KFZ Versicherungsklasse
Häufig gestellte Fragen
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